طريقة حساب الفائدة المركبة

تعدّ طريقة حساب الفائدة المركبة بواسطة صيغة الفائدة المركبة أو معادلة حساب الفائدة المركبة غاية في الأهمية للعملاء الراغبين بإيداع الموال في البنوك وجني الفوائد على رأس المال المودع أو حساب الفائدة المركبة على القروض من البنوك، وسيلقي موقع المرجع الضوء على كيفية حساب الفائدة المركبة ومعادلة الفائدة المركبة بالإضافة إلى حاسبة الفائدة المركبة أون لاين وطريقة عملها بالتفصيل.

طريقة حساب الفائدة المركبة

يمكن حساب معادلة الفائدة المركبة عن طريق تطبيق قانون الفائدة المركبة أو معادلة الفائدة المركبة وفق الآتي:[1]

• تطبيق معادلة الفائدة المركبة هي A = P(1 + r/n)(nt) وفق الشكل أدناه.

• تمثل A قيمة الفائدة المركبة.
• P رأس المال المودع في صيغة الفائدة المركبة.
• r معدل الفائدة العشري على رأس المال المتفق عليه.
• n عدد المرات التي تتضاعف فيها الفائدة سنويًا.
• t المدة الإجمالية للفائدة المركبة بالسنوات.

شاهد أيضًا: السلع المعفاة من ضريبة القيمة المضافة في السعودية 2022

مثال على طريقة حساب الفائدة المركبة

يمكن للمستخدمين تطبيق معادلة حساب الفائدة المركبة السابقة باستخدام المثال الآتي:

• في حال كان رأس لمال المودع للاستثمار 5000 ريال سعودي.
• معدل نسبة الفائدة 5% على مدار 5 سنوات.
• عدد مرات مضاعفة الفائدة سنوياً يساوي 12.
• يتم حساب الفائدة المركبة وفق المعادلة السابقة وفق الآتي.
• ريال سعودي A = 5000 (1 + 0.05 / 12) ^{(12 * 10)} = 8235.05.

طريقة حساب الفائدة المركبة على القروض

يمكن للعملاء حساب الفائدة المركبة على القروض عن طريق تطبيق معادلة حساب الفائدة المركبة على القروض الآتية:[2]

• معادلة الفائدة المركبة على القروض تساوي  P [(1 + i)ⁿ – P].
• P رأس المال المستثمر أو قيمة القرض.
• i معدل الفائدة السنوي على القرض.
• n مدة القرض أو عدد سنوات القرض.

مثال على طريقة حساب الفائدة المركبة على القروض

يمكن تقديم مثال على طريقة حساب الفائدة المركبة على القروض كالآتي:

• في حال كان المبلغ المقترض 60 ألف ريال سعودي.
• ونسبة الفائدة السنوية تساوي 5%.
• وزمن سداد القرض 5 سنوات.
• تصبح معادلة حساب الفائدة المركبة على القروض رياضياً وفق الآتي:
• الفائدة المركبة = 60،000 [(1 + 0.05) 5 – 60،000.
• الفائدة المركبة على قروض 60 ألف ريال سعودي تساوي 16576.89 ريال سعودي على مدى السنوات الخمس المقبلة.

حاسبة الفائدة المركبة اونلاين

يتاح للمستخدمين حساب الفائدة المركبة أونلاين على القروض أو مبالغ التمويل باتباع الخطوات الآتية:[3]

• الدخول إلى رابط حاسبة الفائدة المركبة أون لاين “من هنا“.
• إدخال القيمة المالية لمبلغ القرض أو رأس المال المستثمر.

• تحديد سعر الفائدة المركبة المحددة على مبلغ القيمة المالية بالنسبة المئوية كما في الشكل أدناه.
• إدخال عدد سنوات حساب الفائدة المركبة.
• الضغط على احسب.
• تقوم حاسبة الفائدة المركبة بحساب قيمة المبلغ الإجمالي بعد زيادة قيمة الفائدة المركبة على المبلغ المالي الأساسي بالإضافة إلى قيمة الفائدة المركبة المستحقة على مبلغ التمويل أو رأس المال بشكل منفصل.

شاهد أيضًا: كيف يتم حساب ضريبة القيمة المضافة في السعودية 2022

كيفية حساب الفائدة الشهرية المركبة

يمكن للمستخدمين حساب الفائدة الشهرية المركبة على مدار المدة الزمنية المحددة بالسنوات باتباع الآتي:[4]

• قسمة معدل الفائدة السنوي على 12 شهرًا.
• حساب إجمالي عدد الفترات بضرب عدد السنوات في 12 شهرًا بسبب تراكم الفائدة بمعدل شهري.
• يصبح عدد الفترات المركبة يساوي 60 على مدار 5 سنوات وهو حاصل ضرب 12 شهر للسنة الواحدة في 5 سنوات المدة الزمنية الكلية.
• تطبيق معادلة حساب الفائدة الشهرية المركبة I= [P (1+i) n] −P.
• I = الفائدة المركبة.
• P = القيمة المالية الرئيسية.
• i = معدل الفائدة الاسمي لكل فترة زمنية.
• n = عدد الفترات المركبة.

مثال كيفية حساب الفائدة الشهرية المركبة

يمكن تطبيق قانون حساب معدل الفائدة الشهرية المركبة السابق على المثال الآتي:

• حساب الفائدة الشهرية المركبة على وديعة بقيمة مليون ريال سعودي بمعدل فائدة مركبة يساوي 5% على مدار 5 سنوات تمثل 5 فترات زمنية عن كل سنة.
• الفائدة المركبة على مدار 5 سنوات هي 1,000,000∗ (1+0.05) 5−1,000,000=276,281.60.
• نسبة الفائدة الشهرية 0.05÷12= 0.00417.
• عدد الفترات الزمنية الإجمالي في 5 سنوات يساوي 5*12= 60 فترة.
• الفائدة الشهرية المركبة تساوي 1,000,000∗ (1+0.00417) 60−1,000,000=283,614.31 ريال سعودي في الشهر​.

الفرق بين الفائدة المركبة والفائدة البسيطة

تكمن الفروق الأساسية بين الفائدة المركبة والفائدة في كل من النقاط الآتية:[5]

• تستند الفائدة البسيطة على المبلغ الأساسي للقرض أو الإيداع بينما تستند الفائدة المركبة على المبلغ الأساسي والفائدة التي تتراكم عليه في كل فترة.
• يتم احتساب الفائدة البسيطة فقط على المبلغ الأساسي للقرض أو الوديعة بينما يتم احتساب الفائدة المركبة على الفائدة بالإضافة إلى رأس المال.
• الفائدة البسيطة المدفوعة أو المستلمة خلال فترة معينة هي نسبة مئوية ثابتة من المبلغ الأساسي الذي تم اقتراضه أو إقراضه.
• تتراكم الفائدة المركبة وتضاف إلى الفائدة المتراكمة للفترات السابقة بينا تعتبر الفائدة البسيطة ثابتة دون أي تغيير.
• يتم احتساب الفائدة البسيطة مرة واحدة فقط في نهاية زمن الاستحقاق بينما تحسب الفائدة المركبة على مدار أشهر القرض أو سنوات القرض.
• يتم احتساب الفائدة البسيطة باستخدام القانون P×r×n حيث P مبلغ التمويل أو القرض أو رأس المال و r معدل الفائدة وn المدة الزمنية للقرض.

شاهد أيضًا: كيفية احتساب ضريبة القيمة المضافة في السعودية

تعريف الفائدة المركبة

تعرف الفائدة المركبة بالفائدة على القرض أو الوديعة المحسوبة على أساس كل من رأس المال الأولي والفائدة المتراكمة من الفترات السابقة، ويعتمد معدل الفائدة المركبة على تكرار المضاعفة بحيث أنه كلما زاد عدد الفترات المركبة، زادت الفائدة المركبة، ويولد تأثير الفائدة على الفائدة عوائد إيجابية متزايدة بناءً على المبلغ الأساسي الأولي وبالتالي تكون الفائدة المركبة هي الفائدة المحسوبة على رأس المال الأولي والتي تشمل أيضًا جميع الفوائد المتراكمة من الفترات السابقة على وديعة أو قرض.[6]

طريقة عمل الفائدة المركبة

يتم حساب الفائدة المركبة بضرب المبلغ الأساسي الأولي بمقدار واحد بالإضافة إلى معدل الفائدة السنوية المرفوعة إلى عدد الفترات المركبة مطروحًا منه واحدًا. ثم يتم طرح المبلغ الإجمالي الأولي للقرض من القيمة الناتجة لتكون معادلة الفائدة المركبة وفق الآتي:

• الفائدة المركبة = المبلغ الإجمالي للمبلغ الأساسي والفائدة في المستقبل (أو القيمة المستقبلية) ناقصًا المبلغ الأساسي في الوقت الحالي (أو القيمة الحالية).
• معادلة الفائدة المركبة هي [P (1 + i) n] – P.
• P = المبلغ المالي الرئيسي المستثمر.
• i = معدل الفائدة السنوي الاسمي بالنسبة المئوية.
• n = عدد الفترات المركبة على القرض.

شاهد أيضًا: الدليل الشامل لتداول الأسهم الأمريكية مع أكسيا

معادلة الفائدة المركبة

يمكن التعبير عن المعادلة التقليدية للفائدة المركبة وفق الآتي:

• الفائدة الكركبة= P x (1 + r/n) nt.
• P= رأس المال المستثمر.
• r= نسبة الفائدة المئوية المقبرة على رأس المال.
• n= عدد فترات استحقاق الفائدة المركبة وعدد سنوات الاستثمار لرأس المال الإجمالي.

العوامل المؤثرة على الفائدة المركبة

يمكن تفصيل العوامل المؤثرة على قيمة الفائدة المركبة وفق النقاط الآتية:[7]

• رأس المال وتوزيعات الأرباح على رأس المال المستثمر في الفائدة المركبة وكلما زاد رأس المال كلما زادت نسبة الفائدة المركبة في نهاية الاستثمار.
• الفترات الزمنية المقررة للفائدة المركبة حيث كلما زاد الوقت الممنوح للأموال ورأس المال المستثمر في الفائدة المركبة زاد تركيب الأموال والربح من الفائدة المركبة.
• معدل الضريبة على الفوائد المتحصلة من الفائدة المركبة والمقررة من قبل النظام المصرفي في الدولة المسيرة للبنوك والتعاملات المصرفية للقروض.
• نسبة الفائدة المقررة على رأس المال المستثمر.
• الإيداعات الإضافية على رأس المال تؤدي إلى زيادة نسبة الفائدة المركبة المتحصلة بسبب زيادة قيمة رأس المال المستثمر.

وختاماً نكون قد شرحنا طريقة حساب الفائدة المركبة وطريقة حساب الفائدة المركبة على القروض وحاسبة الفائدة المركبة أونلاين بالإضافة إلى كيفية حساب الفائدة الشهرية المركبة والفرق بين الفائدة المركبة والفائدة البسيطة واختتمنا المقال بذكر طريقة عمل الفائدة المركبة ومعادلة الفائدة المركبة والعوامل المؤثرة على الفائدة المركبة.