المرجع الموثوق للقارئ العربي

شروط القرض الحر من بنك التسليف 2022

كتابة : دينا الشريف

تمّ تحديد شروط القرض الحر من بنك التسليف 2022 في المملكة العربية السعودية لكي يستطيع المتقدم الحصول على القرض بعد استيفاء كافة الضوابط والإجراءات التي يجب اتباعها. ويعد قرض العمل الحر من أبرز القروض الخاصة بنك التنمية الاجتماعي، وجاء ذلك حرصًا من الحكومة السعودية على تعزيز أصحاب الأعمال الخاصة ورفع المستوى الاقتصادي في المملكة وزيادة الخبرات، وفيما يلي يقدّم موقع المرجع فيما أهم شروط القرض الحر من بنك التسليف، وكافة المعلومات المهمة لسهولة على مثل هذه القروض.

البنك السعودي للتسليف والادخار

البنك السعودي للتسليف والادخار؛ قامت فكرته في البداية على التمويل الاجتماعي، ولكن توسع في أنشطته ليشمل برامج التمويل المهنية، فقد تأسس في عام 1391هـ تبعًا للمرسوم الملكي الكريم رقم م/44 وتاريخ 1391/9/12 هـ. فقد أصبح البنك إحدى الركائز الحكومية الهامة في مجال تقديم برامج التمويل التنموية الميسرة لمواطني المملكة لدعم المشاريع الصغيرة والناشئة لما لها من أهمية عالية في بناء اقتصاد المملكة، كما تبنّى البنك خططاً استراتيجية لتطوير هذا القطاع لتسهيل وتسريع عملية التمويل من خلال برنامج تمويل المشاريع.[1]

القرض الحر بنك التسليف

القرض الحر من بنك التسليف في المملكة العربية السعودية هو عبارة عن تمويل بنكي يتم منحه للمستفيدين دون وضع فائدة بنكية مُضافة على القرض، بهدف مساعدة المتقدمين على زيادة الدخل المالي لديهم، ولهذا القرض مجموعة من الأهداف، وتتمثل في التالي:[2]

  • تحفيز ممارسة العمل الحر.
  • المساهمة في تحقيق استدامة للممارسين.
  • تحسين وضع فئة الشمول المالي للأفراد.
  • رفع جودة حياة المواطن السعودي.
  • إضافة دخل أساسي أو دخل إضافي للمواطنين.
  • الحد من الائتمان غير الرسمي.
  • خفض نسبة البطالة.

اقرأ أيضًا: شروط قرض الاسرة بنك التسليف

الفئات المستهدفة بتمويل العمل الحر

ويستهدف هذا القرض مجموعة من الفئات، وهم كالآتي:

  • الغير مخدومين من النظام المالي.
  • موظفون براتب 14 آلاف وأقل لمساري الخدمات التخصصية والنقل التشاركي.
  • العاطلين عن العمل وبدون راتب.

شروط القرض الحر من بنك التسليف 2022

أقرّ بنك التنمية الاجتماعي مجموعة من الشروط التي يجب توافرها لدى المتقدم على قرض العمل الحر، وفيما يلي تلك الشروط:

  • أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية.
  • ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عاماً، ولا يزيد عن 60 عاماً
  • الحصول على وثيقة العمل الحر من وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية بالإضافة إلى التراخيص الأخرى اللازمة.
  • ألا يتجاوز الدخل الشهري لطالب التمويل 14 ألفاً لمساري الخدمات التخصصية والنقل التشاركي.
  • ألا يتعدى نسبة التعثر في الفحص الائتماني عن 30 ألف ريال سعوديّ.
  • سماح الوضع المالي والائتماني للمتقدم أو الكفيل بحصول المتقدم على التمويل.
  • تقديم ضمانات مقبولة لدى بنك التنمية الاجتماعية.
  • ألا يكون طالب التمويل قد حصل على قرض سابق من بنك التنمية الاجتماعية، وفي حالة الحصول على قرض سابق يجب سداد جميع الأقساط أولاً.
  • التأمين على المركبة إذا كان العمل الحر الممول في توجيه المركبات.
  • الحد الأقصى للسداد يجب أن تكون 40 أو 60 شهراً في حالة قرض العمل الحر العيني.
  • الالتزام بسداد الأقساط في موعدها.

شروط القرض الحر للكفيل

يحدد بنك التنمية الاجتماعية شروطًا أساسية أيضًا يجب توافرها في الكفيل، حتى يتمكن المتقدم على الحصول على القرض، وتتمثل هذه الشروط في:

  • يُشترط أن يكون الكفيل سعودي الجنسية ومقيم داخل أراضي المملكة العربية السعودية.
  • يجب ألا يكون الكفيل ضامنًا لبنك التسليف في أي برنامج تمويل اجتماعي آخر.
  • إحضار فحص للملف الائتماني للكفيل.
  •  يجب انتظام الكفيل في سداد الأقساط الشهرية في حال كان مقترضًا من بنك التسليف.
  • يجب ألا يزيد الاستقطاع الشهري من راتب الكفيل عن 30% فقط.
  • توقيع الكفيل على فاتورة الدفع بشكل كامل.
  • يُشترط أن يقوم الكفيل بتقديم كافة المستندات الضامنة لبنك التسليف.
  • لا يشترط وجود كفيل أو ضامن في حالة كان مقدم الطلب موظفاً في إحدى الجهات الحكومية أو متقاعد مدني.
  • يُشترط ألا يزيد سن الكفيل عن 55 عاماً.
  • يمكن نقل الكفالة في الحالات الآتية:
    • توظف الشخص المكفول في إحدى شركات القطاع العام.
    • في حالة تقاعد الكفيل.
    • في حالة وفاة الكفيل.

اقرأ أيضًا: شروط الكفيل في بنك التسليف وطريقة الاستعلام عن الكفيل في بنك التسليف

متطلبات التقديم على قرض العمل الحر 2022

فيما يلي المستندات المطلوبة للحصول على قرض العمل الحر من بنك التنمية الاجتماعية:

  • الهوية الوطنية.
  • العنون الوطني.
  • رقم الحساب المصرفي (الآيبان) للمتقدم.
  • رقم الهاتف المسجل في منصة أبشر.
  • شهادة العمل الحر (لتمويل الخدمات التخصصية).

كيفية الحصول على قرض العمل الحر التمويل النقدي

يمكنك الحصول على التمويل النقدي من خلال موقع بنك التنمية الاجتماعي واتباع الخطوات الآتية:[3]

  • الدخول على صفحة العمل الحر مباشرةً “من هنا“.
  • اختيار التمويل النقدي.
  • الضغط على أيقونة التقديم الإلكتروني.
  • الدخول بواسطة بوابة النفاذ الوطني الموحد.
  •  اختيار إضافة طلب جديد من القائمة الرئيسية.
  • الضغط على طلب الحصول على تمويل جديد.
  • اختيار خيار “منتجات العمل الحر”.
  • اختيار أيقونة “الخدمات التخصصية” من قائمة العمل الحرّ.
  • الموافقة على الإقرار والتعهد.
  • إدخال كافة البيانات المطلوبة معل إرفاق المستندات في صفحة تسجيل الطلب.
  • في حال كان المتقدم موظفاً حكومي يتم أخذ بياناته المتوفرة على منصة يقين.
  • يتم تعبئة بيانات الكفيل في حالة تواجده.
  • تحديد مبلغ التمويل والشريحة المناسبة.
  • رفع الملفات المطلوبة للتمويل.
  • بعض إكمال كافة المستندات، يجب الضغط على “اعتماد كل الملفات”.
  • ستظهر رسالة مضمونها “تم استكمال كافة مستندات طلب التمويل وسيتم معالجة الطلب خلال 3 أيام عمل”.
  • طباعة النماذج والمستندات المطلوبة من النظام وإكمالها.
  • الاحتفاظ بالموعد الذي يحددهُ النظام لإرسال الأوراق المطلوبة عَن طريق البريد.
  • تتم معالجة الطلب في البنك
  • يقوم البنك بصرف قيمة التمويل إلى “المستفيد، أو المورد، أو الوكيل”.
  • يجدر الإشارة إلى أن المدة التي تفصل بين إرسال المستندات وموعد استلام التمويل النقدي من البنك ستكون من 7 إلى 10 أيام عمل.

الحصول على قرض العمل الحر تمويل السيارات

يمكنك التقديم على تمويل السيارة من خلال اتباع الخطوات الموضحة أدناه:[4]

  • الدخول على صفحة التقديم مباشرةً “من هنا”.
  • الضغط على التقديم الإلكتروني.
  • ستفتح صفحة جديدة يمكنك من خلالها تسجيل الدخول عبر النفاذ الوطني الموحد.
  • اختيار إضافة طلب جديد من القائمة الرئيسية.
  • الضغط على طلب الحصول على تمويل جديد.
  • اختيار خيار “منتجات العمل الحر”.
  • اختيار أيقونة “مركبات النقل الموجه”.
  • تعبئة البيانات الخاصة بطلب التمويل.
  • الضغط على إرسال.
  • سيظهر أمامكم رقم الطلب.
  • يمكنكم متابعة حالة الطلب في نتائج الإجراء.
  • طباعة النماذج والمستندات المطلوبة من النظام وإكمالها.
  • الاحتفاظ بالموعد الذي يحددهُ النظام لإرسال الأوراق المطلوبة عَن طريق البريد.
  • تتم معالجة الطلب في البنك
  • يقوم البنك بصرف قيمة التمويل إلى “المستفيد، أو المورد، أو الوكيل”.

حدود التمويل والرسوم والضمانات

يقدم بنك التنمية الاجتماعي كافة المعلومات حول حدود التمويل، والتي انقسمت إلى نوعين، جنبًا إلى جنب مع الرسوم والضمانات لكي يكون المتقدم على دراية بكل ما يخص القرض الحاصل عليه، وانقسمت حدود التمويل إلى نوعين، وهي كالآتي:

التمويل النقدي

أقر البنك في هذه الفئة أن حدود التمويل النقدي لا تتجاوز قيمة التمويل 60 ألف ريال حسب الملاءة المالية، كما أوضح أن الرسوم الإدارية ستكون رسومًا رمزية يتم خصمها من قيمة التمويل قبل صرفه للعميل، ويوجد دعم للرسوم لفئات الضمانين والعاطلين والمعاقين، أما بالنسبة للضمانات، ستكون حسم من جهة عمل حكومية أو كفيل غارم.

التمويل العيني

أما بالنسبة لحدود التمويل العيني، فإنه لا تتجاوز قمية التمويل 150 ألف ريال سعوديّ، والرسوم الإدارية تكون رسومًا رمزية تُحسم من قيمة التمويل قبل صرفه للعميل، كما يوجد دعم للرسوم لفئات الضمانين والعاطلين والمعاقين. والضمانات يتم خصمها من جهة عمل حكومية أو كفيل غارم.

اقرأ أيضًا: الاستعلام عن اعفاء بنك التسليف بالسجل المدني

وثيقة العمل الحر

هي وثيقة معتمدة من وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية تقوم بمنح الأفراد المتخصصين في عدد من النشاطات. ويتم إصدارها من بنك التنمية الاجتماعي بشكل مجانيّ، حيث تتيح للمتقدم فرص ممارسة العمل بشكل مستقل في النشاطات التي أقرتها الوزارة عبر البوابة الإلكترونية للعمل الحر. ولهذه الوثيقة العديد من المزايا ومن أهمها:[5]

  • تحل محل السجل التجاري في حالة عدم وجود مقرّ لمزاولة المشروع.
  • يحصل حاملو هذه البطاقة على خصومات هائلة.
  • تمنحك فرصة فتح حساب بنكي خاص بالمشروع.
  • تقدم لك حلول دفع (STC Pay) الرقمية.
  • التسجيل الاختياري في التأمينات الاجتماعية.

كيفية إصدار وثيقة العمل الحر

يمكنك إصدار وثيقة العمل الحر مجانًا لجميع المهن المدرجة في برنامج دعم بنك التسليف، وتأتي خطوات إصدار الوثيقة على النحو التالي:
  • الدخول على موقع فريلانس مباشرةً “من هنا“.
  • الضغط على سجل معنا الموجودة أعلى الصفحة الرئيسية.
  • إدخال البيانات المطلوبة لإنشاء حساب جديد، وهي:
    • رقم الجوال.
    • رقم الهوية.
    • كلمة المرور.
  • اختيار فئة العمل ومنها:
    • خدمات تخصصية.
    • النقل الموجه الحر.
  • الموافقة على التعهد.
  • الضغط على إنشاء جديد.
  • توثيق الحساب عن طريق إدخال رقم الهوية، وتاريخ الميلاد الخاص بك على منصة أبشر الإلكترونية.
  • إدخال رقم التأكيد المؤقت المرسل على هاتفك الجوال.
  • استكمال كافة بيانات المطلوبة.
  • اختيار مجال العمل الحر، مع توثيقه من خلال إضافة ملف pdf، أو عنوان URL لأعمالك.
  • في حال استيفاء جميع الشروط سيتم إصدار وثيقة العمل الحر، ويمكنك تحميلها من خلال حسابك الموجود على موقع فريلانس.
  • جدير بالذكر أنه لا يمكن الحصول على أيٍ من قروض بنك التنمية الاجتماعي إلا بعد الحصول على هذه الوثيقة.

اقرأ أيضًا: طريقة تعبئة نموذج الكفيل بنك التسليف

قروض بنك التسليف

يوفر بنك التسليف والادّخار في المملكة العربية السعودية العديد من أنواع القروض إلى المواطنين، ومنها:

  • قرض الأسرة: يساعد هذا القرض الأسر السعوديّة حيث يتم تقديمه إلى المواطنين والمواطنين لتحمل أعباء الحياة، وقد بلغ عدد مستفيدي برنامج قرض الأسرة إلى 1,118,166.
  • قرض الزّواج: يساعد قرض الزواج الشباب المقبلين على الزواج، ولكن يُشترط أن يكون دخل الفرد الشهري 12,500 ريال ليتمكّنوا من الحصول على هذا القرض.
  • قرض الترميم: الهدف من هذا القرض ترميم المنازل وإعادة بنائها، ويبلغ عدد المستفيدين من قروض الترميم 260,538 مستفيدًا.
  • قرض الأسرة المنتجة: يُقدم هذا القرض للأسر التي تريد تحسين وضعها المعيشي عن طريق إنشاء مشاريع صغيرة ومنتجة.
  • تمويل زود الادخاري: هو برنامج الهدف منه إعانة المواطنين على تغطية الاحتياجات الماليّة على المدى القصير، من خلال ادخار مجموعة من المبالغ المالية الشهرية.
  • تمويل زود الأجيال الادخاري: هو برنامج يهدف لمساعدة الأطفال والناشئين على ادخار المبالغ المالية.

اقرأ أيضًا: رابط دخول حسابي بنك التسليف 

طرق التواصل مع بنك التسليف

يتيح البنك السعوديّ للادّخار والتسليف العديد من طرق التواصل مع المواطنين المستفيدين، ومن أبرز هذه الطرق ما يلي:[6]

  • رقم الهاتف: يمكنك التواصل مع ممثلي خدمة عملاء بنك التسليف السعودي عبر الرقم 920008002. على أن يتم استقبال المكالمات طيلة أيّام الأسبوع، وخلال 24 ساعة.
    • خدمة آمر: كما يمكنك الاتّصال مع بنك التسليف عن طريق خدمة أمر عبر الرقم 199099.
  • الذهاب إلى مقر بنك التسليف: يمكنك الذهاب إلى مقر بنك التسليف الأقرب إليك، ويمكنك التعرف على فروع بنك التسليف “من هنا“.
  • البريد الإلكتروني: يمكنك مراسلة البنك عبر البريد الإلكتروني التالي: care@sdb.gov.sa. على أن يتم إرسال الرسائل في أيّ وقت من الأسبوع، ويكون الرد في خلال يوم عمل كامل.
  • رفع بلاغ إلكتروني: يمكنك تقديم بلاغ إلكتروني “من هنا” في أي وقت طوال أيام الأسبوع وسيتم الرد عليك في خلال 3 أيام عمل كاملة.
  • المحادثة الفورية: يمكن القيام بتلك الخدمة للتواصل مباشرة مع ممثلي خدمة العملاء لسرعة التواصل، ويمكنك الحصول عليها “من هنا“.
  • تويتر: يمكن التواصل مع صفحة العناية بالعملاء على منصة تويتر للحصول على إجابات لكافة الاستفسارات والتساؤلات، ويمكنك الوصول إليها “من هنا“.

رابط التقديم على القرض الحر بنك التسليف

أتاح بنك التنمية الاجتماعية أو ما يُطلق عليه بنك التسليف رابطًا إلكترونيًا يمكنك من خلاله التقديم على طلب الحصول على قرض العمل الحر، بعض استيفاء جميع الشروط التي أقرها البنك، ويمكنك الدخول على هذا الرابط “من هنا“.

وبهذا نختتم مقالنا شروط القرض الحر من بنك التسليف 2022، والذي تعرفنا من خلاله على كافة المعلومات المتعلقة للحصول على القرض الحر من بنك التسليف، كما تحدثنا عن وثيقة العمل الحر وكيفية الحصول عليها حيث أن شرطًا أساسيًا للحصول على القرض، وأضفنا طرق التواصل المختلفة، ورابط التقديم للحصول على القرض الحر من بنك التسليف.

المراجع

  1. sdb.gov.sa , النشأة والتأسيس , 05/08/2022
  2. sdb.gov.sa , بنك التنمية الاجتماعي , 05/08/2022
  3. sdb.gov.sa , التمويل النقدي - دليل المستخدم , 05/08/2022
  4. sdb.gov.sa , تمويل المركبات - دليل المستخدم , 05/08/2022
  5. freelance.sa , وثيقة العمل الحر , 05/08/2022
  6. sdb.gov.sa , تواصل معنل , 05/08/2022

التعليقات

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.