افضل بنك للقروض الشخصية في السعودية 2024

لمعرفة افضل بنك للقروض الشخصية في السعودية 2024 يجب المقارنة بين نسبة الفائدة المقدمة من قبل البنك على التمويل المقدم للعميل، بالإضافة إلى الاطلاع على شروط وأحكام البنك اللازمة لمنح التمويل والأخذ، بعين الاعتبار قيمة الدفعة الشهرية التي يلزم بها العميل لاستيفاء التمويل وضرورة تحويل راتب العميل كشرط أساسي لمنح التمويل، وسيقدم موقع المرجع ترتيب افضل بنك في السعودية في منح قروض التمويل الشخصية لعام 2024 مع ميزاتها وشروطها بالتفصيل.

القرض الشخصي

يعرف القرض الشخصي بأنه القرض الأكثر طلباً من مواطني المملكة العربية السعودية من البنوك العاملة في السوق المالية، وتختلف أسباب طلب التقديم عليه، وتتنوع حاجته تبعاً لكل عميل وظروفه الخاصة على حدا.

ويطلب القرض الشخصي غالباً لأسباب تتعلق بتبديل أثاث منزل أو دفع قروض دراسة وتعليم خارجي أو لإنشاء مشاريع ربحية صغيرة من قبل فئات الشباب.

وتتم المفاضلة بين العملاء على أفضلية البنوك المانحة لقروض التمويل الشخصي في السعودي تبعاً لعدة عامل وشروط هي:

• الحد الأدنى لراتب المتقدم للحصول على قرض التمويل الشخصي.
• الدفعة الشهرية الملزم فيها العميل للبنك.
• النسبة الثابتة لفائدة البنك على قرض التمويل طيلة مدة التمويل.
• ضرورة تحويل راتب العميل إلى بنك الإقراض الشخصي.

افضل بنك للقروض الشخصية في السعودية 2024

تمتاز البنوك السعودية المانحة لقروض التمويل الشخصي بموافقة ومطابقة آلية عملها في منح قروض التمويل مع أحكام الشريعة الإسلامية، كما تختلف فيما بينها بنسبة الفوائد المحددة على القروض بحسب المدة الزمنية المقررة للتمويل، ويمكن تعداد أفضل بنك للقروض الشخصية في السعودية كالآتي:

بنك ساب للقروض الشخصية في السعودية

يعتبر بنك ساب من أفضل البنوك المانحة للقروض الشخصية لفئة الشباب في المملكة العربية السعودية، ويؤمن بنك ساب العديد من المميزات لتلبية رغبات الشباب الطامح لبناء مستقبل مالي مشرق في السوق السعودية.

مميزات القروض الشخصية في بنك ساب

يتميز فرص التمويل الشخصي المقدم من بنك ساب بالمميزات الآتية: [1]

• سهولة طلب قرض التمويل الشخصي من موقع البنك الرسمي عبر النت “من هنا“.
• توافق التمويل الشخصي الممنوح مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• سرعة الحصول على التمويل في زمن أقصاه 3 ساعات في حال اكتمال الأوراق والمستندات المطلوبة من قبل البنك.
• الحد الأقصى لقرض التمويل الشخصي يصل إلى مليون ونصف المليون ريال سعودي.
• إعفاء المتوفين أو الورثة من مستحقات قروض التمويل الشخصي وإعفاء حالات العجز الكلي من الاستيفاء.
• مدة التقسيط الطويلة المدى قد تصل إلى 5 سنوات متناسبة مع الدخل الشهري للعميل.
• إمكانية تسديد الأقساط بالتعاون مع جهات أخرى.
• تزويد العميل بقرض تمويل شخصي آخر في حال سداده ما يعادل قيمة 20% من قرض التمويل الأول.

شروط القروض الشخصية في بنك ساب

حدد بنك ساب العديد من الشروط الناظمة لمنح قروض التمويل الشخصي للعملاء وهي كالآتي:

• أن لا يقل عمر العميل عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
• الحد الأدنى لراتب العميل 3 آلاف ريال سعودي.
• خدمة العميل المتواصلة في وظيفته مدة شهر دون انقطاع.
• ضرورة تحويل راتب العميل إلى بنك ساب.
• الموافقة على نسبة الفائدة الثابتة على قرض التمويل الشخصي والتي تبلغ 2.73% من قيمة التمويل الممنوح.

بنك الأول للقروض الشخصية في السعودية

يقدم بنك الأول للتمويل الشخصي السعودي القرض الشخصي للعملاء المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية كما يمنح العملاء إمكانية التقدم لقرض شخصي إضافي في حال استيفاء شرط أساسي من القرض الأول، وهو تسديد ما يقارب 20% من التمويل الأول، والجدير بالذكر ان بنك الأول اندمج مع بنك ساب في 14 مارس من السنة الجارية 2024.

مميزات القروض الشخصية في بنك الأول

يمنح بنك الأول القروض الشخصية لعملائه مزوداً بالعديد من المميزات الآتية:[2]

• سهولة التقديم على قرض التمويل الشخصي عبر الانترنت من خلال الموقع الرسمي لموقع البنك الأول “من هنا“.
• يقدم بنك الأول القروض الشخصية بشكل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• إمكانية تمويل العميل بقرض إضافي بعد استيفاء قيمة 20% من القرض التمويلي الأول.
• سرعة في إنجاز معاملة التمويل الشخصي في حال جهوزية الأوراق والمستندات الضرورية.
• أقصى مبلغ للتمويل الشخصي هو مليون ونصف ريال سعودي.
• إعفاء من المستحقات في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
• إمكانية تأجيل دفع أول 6 أقساط من قرض التمويل.
• تقسيط طويل المدى يصل إلى 5 سنوات.
• هوامش ربحية ونسبة فوائد تنافسية بالمقارنة مع فوائد البنوك الأخرى.

شروط القروض الشخصية في بنك الأول

يشترط بنك الأول بعد اندماجه المالي والقانوني مع بنك ساب على العملاء الراغبين بالتمويل أو القروض الشخصية كل ما يلي:

• أن لا يقل عمر العميل عن 15 سنة لطلب التمويل أو القروض الشخصية.
• ضرورة تحويل الراتب إلى البنك الأول.
• أن لا يقل راتب العميل عن 5000 ريال سعودي.
• الموافقة على نسبة الفائدة المقدمة من قبل البنك على قرض التمويل والبالغة 3.79% من قيمة التمويل.

شاهد أيضاً: الفرق بين المصرف والبنك

بنك الرياض للقروض الشخصية في السعودية

يتميز بنك الرياض بتعدد خدماته المقدمة في مجال التمويل كالتمويل العقاري وتمويل شراء سيارة والمرابحة وتمويل الدراسة وغيرها من الخيارات، كما يصنف بنك الرياض كأفضل بنوك التمويل العقاري في المملكة نتيجة التسهيلات المقدمة من قبله لشراء منزل أو تملك أرض وبناء وحدات سكنية من الأساس.

مميزات القروض الشخصية في بنك الرياض

يعتبر بنك الرياض من البنوك المميزة بخدماته المصرفية في سوق المال السعودية، ويقدم بنك الرياض خدمة القروض الشخصية بفوائد جاذبة تنافسية ودون إلزام العميل بتحويل راتبه إلى البنك بالإضافة إلى مميزاته الآتية: [3]

• سهولة طلب قرض التمويل الشخصي عبر الموقع الرسمي من بنك الرياض عبر الانترنت” من هنا“.
• خيارات سداد مرنة للأقساط المترتبة على العملاء.
• تمويل شخصي بفترة سداد طويلة تصل إلى 5 سنوات.
• نسبة فوائد وهوامش ربحية تنافسية على التمويل.
• تمويل شخصي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• تمويل بدون تحويل راتب العملاء.

شروط القروض الشخصية في بنك الرياض

يشترط بنك الرياض على العملاء الراغبين بالحصول على قروض التمويل الشخصي كل من النقاط الآتية:

• أن لا يقل عمر العميل عن 18 ستة.
• الحد الأدنى للراتب لا يقل عن 10 آلاف ريال في حال عد الإلزام بتحويل الراتب إلى البنك.
• تطبيق شرط عدم تحويل الراتب إلى البنك لموظفي البنوك حصراً.
• أن يكون العميل المتقدم لطلب التمويل موظفاً لفترة أكثر من سنة واحدة دون انقطاع.
• عدم استثمار العميل لأكثر من 33% من قيمة راتبه الثابت في خدمات البنك.
• الموافقة على نسبة الفائدة المنصوصة في أحكام البنك على القروض الشخصية والبالغة 1.32% من قيمة التمويل.

بنك الجزيرة للقروض الشخصية في السعودية

يعتبر بنك الجزيرة مجموعة مالية سعودية وشركة مساهمة في السوق المالية السعودية مقرها في جده، تأسست بموجب مرسوم ملكي بعد أن استحوذت على فروع بنك باكستان الوطني في المملكة، وتقدم العديد من الخدمات المصرفية الخاصة بالتمويل كالتمويل العقاري وقروض التمويل الشخصي.

مميزات القروض الشخصية في بنك الجزيرة

يقدم بنك الجزيرة باقة متنوعة من قروض التمويل الخاصة بالعقارات أو شراء سيارات أو قروض التمويل الشخصي التي تتميز بالميزات الآتية:[4]

• سهولة طلب قرض تمويل شخصي من الموقع الرسمي للبنك عبر النت ” من هنا“.
• قروض شخصية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• الحد الأقصى للتمويل 500 ألف ريال سعودي.
• رسوم إدارية تصل إلى 1% من قيمة التمويل أو 5 آلاف ريال سعودي.
• هوامش ربحية ملائمة وتنافسية بالنسبة للبنوك الأخرى.
• إعفاء من المستحقات والأقساط في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
• مدة تقسيط طويلة قد تصل إلى 5 سنوات.

شروط القروض الشخصية في بنك الجزيرة

يشترط بنك الجزيرة على العملاء عدة نقاط للحصول على قرض التمويل الشخصي وهي كالآتي:

• ضرورة تحويل راتب العميل إلى البنك.
• الحد الأدنى للراتب 15 ألف ريال سعودي.
• الموافقة على نسبة الفائدة الثابتة المنصوصة من قبل البنك والتي قد تصل إلى 7.66% من قيمة قرض التمويل.

شاهد أيضاً: افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية

بنك الإمارات دبي الوطني للقروض الشخصية

يعتبر من أكبر البنوك في الشرق الأوسط نتيجة اندماج كل من بنك الإمارات الدولي وبنك دبي الوطني، وينشط البنك في مجالات الاستثمار والتجارة والرهن العقاري كما يقدم العديد من الخدمات المصرفية التمويلية المتعلقة بالتمويل العقاري والشخصي وغيرها من المنتجات.

مميزات القروض الشخصية في بنك الإمارات دبي الوطني

يقدم بنك الإمارات دبي الوطني خدمة التمويل المصرفية للعملاء مع مميزات جاذبة للعملاء يمكن تعدادها في النقاط الآتية:[5]

• سهولة التقديم على القرض الشخصي من خلال الموقع الرسمي للبنك عبر النت “من هنا“.
• قروض تمويل شخصية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• أقصى حد لقرض التمويل الشخصي يصل إلى 3 مليون ريال سعودي.
• فترة زمنية طويلة للتقسيط قد تصل إلى 5 سنوات.
• تزويد العميل بإمكانية الحصول على قرض تمويلي إضافي بعد سداد 20% من قيمة القرض الأول.
• إمكانية سداد الأقساط عن طريق بنوك أخرى.
• إعفاء أصحاب المديونية وأقاربه في حال الوفاة أو العجز الكلي.
• تقديم منحة مالية تقدر بحوالي 100 ألف ريال سعودي في حال الوفاة من البنك لذوي المتوفى.

شروط القروض الشخصية في بنك الإمارات دبي الوطني

يشترط بنك الإمارت دبي على العملاء الراغبين بالحصول على قرض تمويل شخصي استيفاء كل من الشروط الآتية:

• ان لا يقل عمر المتقدم على القرض عن 15 سنة.
• يتاح للعملاء خيار تحويل الراتب أو عدمه حسب رغبة العميل.
• الحد الأدنى للراتب 15 ألف ريال سعودي.
• مدة زمنية طويلة لسداد التمويل تختلف تبعاً لمبلغ التمويل المطلوب وأقصاها 5 سنوات.
• الموافقة على قيمة الفوائد المنصوصة من قل البنك والتي قد تصل إلى 7.4% من قيمة التمويل.

بنك الإنماء للقروض الشخصية في السعودية

يعتبر بنك الإنماء شركة مساهمة مصرفية مقرها الرياض ويقدم العديد من الخدمات المصرفية بما فيها خدمة التمويل الشخصي والقروض الشخصية المطلوبة بكثرة ضمن فئة الشباب السعودي لتحقيق تطلعاتهم المستقبلية.

مميزات القروض الشخصية في بنك الإنماء

يقدم مصرف الإنماء خدمة التمويل الشخصي والقروض الشخصية بشكل متوافق مع الأحكام والضوابط الشرعية الإسلامية، كما يحظى قطاع تمويل القروض الشخصية للأفراد بالعديد من المميزات الآتية:[6]

• سهولة التقديم للحصول على قرض شخصي من خلال الموقع الرسمي لبنك الإنماء عر الانترنت “من هنا“.
• سرعة في الموافقة على القرض الشخصي.
• حرية اختيار وتداول الأسهم الشرعية في كيان البنك.
• قرض تمويل شخصي أقصاه 2 مليون ريال سعودي.
• مدة سدد زمنية طويلة تصل إلى 5 سنوات.
• لا يحتاج العميل عند التقدم لطلب قرض تمويل شخصي في بنك الإنماء إلى كفلاء.
• رسوم إدارية مخفضة تصل إلي 1% من قيمة التمويل أو 5 آلاف ريال سعودي.

شروط القروض الشخصية في بنك الإنماء

يشترط مصرف الإنماء على المتقدمين لطلب قروض شخصية تحقيق كل من النقاط والشروط الآتية:

• أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو مقيم في المملكة العربية السعودية.
• ضرورة تحويل الراتب إلى مصرف الإنماء.
• فتح حساب استثماري في بنك الإنماء للحصول على القرض الشخصي.
• العمل عند جهة مصدقة ومعلومة من قبل مصرف الإنماء.
• الموافقة على نسبة الفائدة الثابتة المحددة من قبل البنك والتي تبلغ حوالي 1.69% من قيمة التمويل.

نسبة الفائدة في البنوك السعودية

تتنوع نسبة الفائدة المحددة على القروض الشخصية تبعاُ لعدة عوامل هي:

• قيمة القرض الشخصي المطلوب.
• المدة الزمنية المحددة لسداد القرض.
• إلزام العميل بتحويل الراتب من عدمه.
• الأمانة المصرفية التي يتمتع بها العميل.
• الحد الأدنى لراتب طالب التمويل.

وتحدد نسبة الفائدة من قبل البنوك السعودية بشكل يتماشى مع أحكام الشريعة الإسلامية ويضمن تحقيق أرباح معقولة للبنك على خدمات التمويل الشخصي، ويمكن تفصيل نسبة الفائدة في البنوك السعودية في النقاط الآتية:

• نسبة الفائدة على القروض الشخصية في بنك ساب: %2.73%من قيمة التمويل.
• نسبة الفائدة على القروض الشخصية في بنك الأول: 3.79% من قيمة التمويل.
• نسبة الفائدة على القروض الشخصية في بنك الرياض: 1.39% من قيمة التمويل.
• نسبة الفائدة على القروض الشخصية في بنك الجزيرة: 7.69% من قيمة التمويل.
• نسبة الفائدة على القروض الشخصية في بنك الإمارات دبي الوطني: 7.4% من قيمة التمويل.
• نسبة الفائدة على القروض الشخصية في مصرف الإنماء: 1.69% من قيمة التمويل.
• نسبة الفائدة على القروض الشخصية في البنك السعودي الفرنسي: 1.88% من قيمة التمويل.
• نسبة الفائدة على القروض الشخصية في مجموعة سامبا: 1.66% من قيمة التمويل.
• نسبة الفائدة على القروض الشخصية في بنك الراجحي: 3.12 % من قيمة التمويل.
• نسبة الفائدة على القروض الشخصية في بنك العربي: 1.49 % من قيمة التمويل.
• نسبة الفائدة على القروض الشخصية في بنك ميم: 1.35 % من قيمة التمويل.
• نسبة الفائدة على القروض الشخصية في البنك الأهلي التجاري: 3.3 % من قيمة التمويل.

وختاماً نكون قد شرحنا بالتفصيل افضل بنك للقروض الشخصية في السعودية 2024 وذكرنا مميزات القروض الشخصية والشروط اللازم تحقيقها من قبل العميل للحصول على قرض التمويل، كما ذكرنا نسبة الفوائد المحددة من قبل بنوك السعودية على خدمة التمويل الشخصي بالقروض.