المرجع الموثوق للقارئ العربي

افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية 2022

كتابة : مجد سلامي

جدول المحتويات

يتم تصنيف افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية تبعاً للكثير من العوامل التي تشمل مبلغ التمويل وشروطه وفترة سداده والفوائد المترتبة عليه، وسيقد موقع المرجع شرحاً تفصيلياً عن افضل بنك في السعودية للتمويل العقاري المدعوم، علماً بأن المملكة خفضت المدة القصوى للتمويل العقاري السكني من 25 عاماً إلى 20 عاماً لجميع طلبات التمويل الجديدة ابتداءً من 12 أبريل من العام الجاري 2022.

التمويل العقاري في السعودية 2022

أسس برنامج التمويل العقاري في السعودية منذ يونيو عام 2017، وتماشياً مع استراتيجية المملكة في برنامجها الإسكاني الجديد تم تخفيض مدة قرض التمويل الممنوح للمواطنين القاطنين في المملكة العربية السعودية من 25 سنة إلى 20 سنة بهدف تقديم خدمة التمويل العقاري لأكبر فئة ممكنة.[1]

ويزود البرنامج المصمم للتمويل العقاري عملاءه بقروض عقارية تصل إلى 100% لمن يبلغ راتبه قيمة 14 ألف ريال سعودي، مع هامش ربحي يصل إلى 500 ألف ريال سعودي من قيمة مبلغ التمويل، كما يستهدف برنامج التمويل العقاري المواطنين السعوديين المدرجين على قوائم الدعم السكني الخاص بصندوق التنمية العقارية والموافقين لشروط وزارة الإسكان بالدرجة الأولى.

افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية 2022

تتنوع البنوك المانحة للتمويل العقاري المدعوم في أرجاء المملكة وتتنافس البنوك فيما بينها لاستقطاب طالبي التمويل بميزات فريدة وشروط ميسرة وفترات سداد طويلة الأمد وفوائد مخفضة تنافسية، ويعتمد طالبو التمويل العقاري على ميزة تحويل الراتب إلى البنك المختار كشرط لإتمام التمويل العقاري، وتختلف شروط البنوك ومميزات التمويل العقاري فيما بينها لتماشي الشروط والأحكام الناظمة لسياسة البنك من جهة، والالتزام بتعليمات وزارة الإسكان من جهة أخرى، ويمكن تعداد أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية لعام 2022 بما يلي:

التمويل العقاري من بنك الأهلي التجاري السعودي

يقدم البنك الأهلي التجاري السعودي مميزات جذابة للعملاء وعروض مغرية في منتج التمويل العقاري الذي يعتبر من أكثر المنتجات رواجاً في البنك، كما يزود البنك طالبي التمويل العقاري بالقرض وفق الشروط والأحكام الإسلامية.

مميزات التمويل العقاري من بنك الاهلي السعودي

يتيح بنك الأهلي التجاري لعملائه الاستفادة من فرص التمويل العقاري لتملك منزل بكل يسر وسهولة بالمميزات الآتية:[2]

  • سهولة التقدم بطلب التمويل العقاري من الموقع الرسمي لبنك الأهلي “من هنا“.
  • تحديد الرسوم الإدارية على القرض بقيمة 1% من قيمة التمويل أو 5 آلاف ريال سعودي.
  • تحديد نسبة تمويل العقار السكني الأول بقيمة 90% من ثمن العقار.
  • تحديد نسبة التمويل للعقار السكني الثاني المستفاد من تمويله في البنك الأهلي أو أحد البنوك الأخرى بقيمة 70% من ثمن العقار.
  • توافق قروض التمويل العقاري مع أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية.
  • خدمة تمويل المرابحة بهامش ربحي ثابت للعملاء.
  • تمويل عقاري قد يصل إلى 7 ملايين ريال سعودي.
  • يتيح البنك إمكانية تزويد العملاء بالتمويل العقاري والتمويل الشخصي في نفس الوقت بأقساط مريحة.
  • إعفاء كلي من دفع الأقساط في حالة الوفاة أو العجز.

شروط التمويل العقاري من بنك الأهلي السعودي

يشترط بنك الأهلي السعودي على العملاء الراغبين بالتقدم لطلب الحصول على التمويل العقاري كل من الشرط الآتية:

  • أن يكون عمر المتقدم لطلب التمويل بين 20 إلى 60 عاماً.
  • لا يقبل طلب التمويل إلا لحاملي الجنسية السعودية حصراً.
  • الحد الأدنى للدخل الشهري 3 آلاف ريال للمتقدم للتمويل.
  • أن يكون صاحب الطلب موظف دون انقطاع عن العمل لمدة شهر واحد على الأقل.
  • تحويل راتب المتقدم لطلب التمويل إلى البنك الأهلي السعودي.
  • أن لا يتجاوز عمر العقار 45 سنة عند تسديد كامل مبلغ التمويل.

التمويل العقاري من بنك الراجحي السعودي

يقدم مصرف الراجحي خدمات التمويل العقاري التي تشمل خدمة بيت وزود وتمويل شراء فيلا وتمويل شراء أرض وفق أحكام الشريعة الإسلامية وبأقساط مريحة وبطرق مختلفة للدفع في حال تحويل العميل راتبه إلى بنك الراجحي.

مميزات التمويل العقاري في بنك الراجحي السعودي

يعتبر بنك الراجحي من البنوك الرائدة في خدمات التمويل العقاري بسبب مميزاته الآتية:[3]

  • سهولة التقدم لطلب التمويل العقاري من خلال الموقع الرسمي لبنك الراجحي عبر النت “من هنا“.
  • سداد قيمة قرض التمويل العقاري على مدة زمنية طويلة تتراوح بين 20 إلى 30 سنة.
  • سرعة إتمام طلب التمويل والموافقة عليه بمدة أقصاها 10 أيام.
  • يتيح البنك للعملاء إمكانية التمويل العقاري الفردي أو المشترك لعدة عملاء.
  • سياسة تمويل عقاري متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
  • إمكانية التمويل العقاري بالمرابحة في بنك الراجحي.

شروط التمويل العقاري في بنك الراجحي السعودي

يشترط بنك الراجحي على المتقدمين للحصول على التمويل العقاري كل من الشروط الآتية:

  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 عام.
  • تحويل راتب المتقدم إلى بنك الراجحي.
  • دراسة ميزانية العميل لمراعاة أقساط التمويل الشهرية.
  • أن لا يكون راتب العميل أقل من 3 آلاف ريال شهرياً.
  • إتمام الإجراءات المطلوبة من قبل البنك للحصول على التمويل العقاري.

شاهد أيضاً: الفرق بين المصرف والبنك

تمويل عقاري من بنك الرياض السعودي

يتيح بنك الرياض السعودي إمكانية تملك عقار في السعودية من خلال خدمة التمويل العقاري بهوامش ربحية تنافسية دون رسوم إدارية ورسوم تقييم.

مميزات التمويل العقاري في بنك الرياض السعودي

يقدم بنك الرياض السعودي قروض التمويل العقاري لشراء العقار أو شراء أرض وتمويل البيع على الخارطة ذات المميزات الجاذبة للعملاء الآتية:[4]

  • سهولة الحصول على التمويل العقاري من الموقع الرسمي للبنك “من هنا“.
  • سرعة فائقة في تنفيذ التمويل العقاري.
  • هوامش ربحية تنافسية على قروض التمويل العقاري.
  • فترة سداد قيمة التمويل تصل إلى 30 سنة.
  • خدمة التمويل العقاري متوافقة مع أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية.
  • تمويل عقاري يصل إلى قيمة 5 ملايين ريال سعودي.
  • إعفاء المتوفين من الاستحقاقات المترتبة وعدم المطالبة بها من الورثة .
  • أقساط مرنة متزايدة ومتناقصة بسلاسة.
  • تزويد العملاء بقروض تمويل شخصي بالإضافة إلى التمويل العقاري.
  • رفد العملاء بخدمة الرهن الميسر لخفض المبالغ المقدمة.
  • التمويل العقاري لجميع عقارات المدن والمحافظات السعودية.

شروط التمويل العقاري في بنك الرياض السعودي

يشترط بنك الرياض السعودي على المتقدمين بطلبات التمويل العقاري كل من الشروط الآتية:

  • أن يكون صاحب الطلب حائزاً على الجنسية السعودية.
  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة، ولا يزيد عن عمر التقاعد 60 سنة.
  • الحد الأدنى للراتب 3 آلاف ريال سعودي.
  • يشترط البنك على صاحب الطلب أن يكون موظفاً في إحدى القطاعات المعرّفة لدى البنك.
  • تحويل راتب المتقدم لطلب التمويل إلى بنك الرياض السعودي.
  • الدفعة الأولى من قيمة التمويل تبلغ 10% من القيمة الأصلية.
  • مدة التمويل لا تتجاوز 30 سنة.
  • الحد الأقصى للتمويل 5 ملايين ريال سعودي.
  • تمويل بقيمة 90% من ثمن العقار.

تمويل عقاري من بنك البلاد السعودي

يتيح بنك البلاد السعودي للعملاء إمكانية التمويل العقاري لشراء منزل أو بناء آخر وشراء أرض ووحدات سكنية قيد الإنشاء وفق برامج تمويل عقاري بالاشتراك مع صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان السعودية.

مميزات التمويل العقاري في بنك البلاد السعودي

يقدم بنك البلاد خدمات التمويل للبناء الذاتي العقاري وخدمات برامج التمويل المدعوم والرهن الميسر وشراء وحدة سكنية تحت الإنشاء والتمويل العقاري المرن وتمويل داري العقاري بالمميزات الآتية:[5]

  • سهولة تقديم طلب التمويل العقاري من خلال الموقع الرسمي للبنك عبر النت “من هنا“.
  • تمويل عقاري بهامش ربحي ثابت طيلة فترة التمويل.
  • تمويل عقاري متوافق مع الأحكام وضوابط الشريعة الإسلامية.
  • قيمة الدفعة الأولى تقدر بمقدار 10% من قيمة العقار المختار لكافة العملاء.
  • دفعة أولى مخفضة بقيمة 5% من قيمة العقار للمستفيدين من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
  • تمويل عقاري طويل الأمد يصل إلى 20 سنة للمستفيدين من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
  • تمويل عقاري طويل الأمد يصل إلى 30 سنة للعملاء غير المستفيدين من الجهة السابقة.
  • الحصول على التمويل العقاري دون الحاجة إلى تحويل الراتب إلى بنك البلاد.
  • الحد الأقصى لمبلغ التمويل يصل إلى 5 ملايين ريال سعودي.
  • السماح بتضامن الأقارب المنتمين للأصول من الدرجة الأولى بسداد قرض التمويل العقاري.

شاهد أيضاً: كم يخصم صندوق التنمية العقاري من الراتب

شروط التمويل العقاري في بنك البلاد السعودي

يشترط بنك البلاد على المتقدمين للحصول على التمويل العقاري كل من البنود الآتية:

  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة.
  • أن يمتلك المتقدم لقرض التمويل العقاري حساب جاري في البنك.
  • ضرورة عمل المتقدم لدى إحدى القطاعات المعتمدة لدى بنك البلاد.
  • الحد الأدنى لدخل المتقدم 3 آلاف ريال سعودي.
  • أن يكون العقار المختار للشراء ضمن حدود النطاق العمراني.
  • ضرورة تحويل راتب المتقدم إلى بنك البلاد.

تمويل عقاري من بنك الإنماء السعودي

يقدم مصرف الإنماء قروض التمويل العقاري مكتمل البناء وبصيغة المرابحة المتوافقة مع أحكام الضوابط الشرعية الإسلامية، كما يبني بنك الإنماء علاقة مميزة مع عملائه مبنية على الشفافية والاحترام.

مميزات التمويل العقاري من نبك الإنماء السعودي

يقدم بنك الإنماء قروض التمويل العقاري المواكبة لتطلعات العملاء بالمميزات الآتية:

  • سهولة التقديم على التمويل العقاري من خلال الموقع الرسمي للبنك عبر الإنترنت “من هنا“.
  • إعفاء وارثين قرض التمويل العقاري من السداد في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
  • خيارات متعددة في شراء العقارات.
  • تعدد خيارات الشراء بين الفيلا والشقة أو العمارات السكنية.
  • مدة سداد طويلة حتى 30 سنة.
  • رسوم إدارية مخفضة تصل إلى 1% من قيمة التمويل أو 5 آلاف ريال.
  • تمويل عقاري متوافق مع الأحكام والضوابط الشرعية الإسلامية.

شروط التمويل العقاري في بنك الإنماء السعودي

يشترط بنك الإنماء السعودي على المتقدمين للحصول على قرض التمويل العقاري الشرط الآتية:

  • أن لا يكون عمر المتقدم لطلب للتمويل العقاري أقل من 15 عاماً.
  • عمر العقار المراد شراؤه لا يزيد عن 15 عاماً.
  • وقوع العقار داخل النطاق العمراني.
  • اكتمال الخدمات السكنية للعقار المراد التمويل لأجله.
  • تزويد العقار بخدمات الماء والكهرباء.
  • تحويل الراتب إلى بنك الإنماء.
  • فتح حساب في بنك الإنماء.
  • أن يكون العميل موظفاً في إحدى الجهات المعرفة لدى بنك الإنماء.
  • الحد الأدنى لراتب المتقدم 3 آلاف ريال سعودي.

التمويل العقاري من بنك سامبا السعودي

يقدم بنك سامبا السعودي خدمة التمويل العقاري مبادرة بيت الخير المتوافق مع الشريعة الإسلامية لشراء شقة سكنية وقطعة أرض وفيلا جاهزة أو عمارة سكنية جاهزة أو قيد الإنشاء دون الحاجة لدفع مبالغ كبيرة كدفعة أولى على العقار.

مميزات التمويل العقاري في بنك سامبا السعودي

يقدم بنك سامبا السعودي خدمة التمويل العقاري عن طريق ميزة تمويل بيت الخير ذات الحلول التمويلية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية بمميزاتها الآتية:

  • سهولة تقديم طلب التمويل العقاري من خلال الموقع الرسمي لبنك سامبا عبر النت “من هنا“.
  • حد أقصى للتمويل العقاري يصل إلى 3 ملايين ريال سعودي.
  • تمويل عقاري يطال 90% من قيمة العقار المراد تمويله.
  • مدة سداد زمنية طويلة تصل إلى 25 سنة.
  • خدمة تمويل عقاري متوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية.
  • معدلات ربحية هامشية ثابتة مخفضة طيلة فترة التمويل العقاري.
  • إعفاء الورثة من سداد قيمة الأقساط في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
  • تأمين العقار ضد الأخطار.
  • تزويد المتقدم بإمكانية تضامن الأقارب من الدرجة الأولى لتسديد التمويل العقاري.

شروط التمويل العقاري من بنك سامبا السعودي

يشترط بنك سامبا السعودي على المتقدمين للحصول على التمويل العقاري كل من النقاط والشروط الآتية:

  • أن يكون المتقدم لطلب التمويل العقاري سعودي الجنسية.
  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة.
  • أن يكون المتقدم يعمل لصالح إحدى الشركات المعرفة لدى بنك ساما.
  • الحد الأدنى للراتب 3 آلاف ريال سعودي.
  • تحويل راتب التقدم إلى بنك سامبا السعودي.

شروط اختيار بنك التمويل العقاري في السعودية

تقدم العديد من الشركات المصرفية والبنوك السعودية خدمات التمويل العقاري للعملاء بميزات تنافسية تشكل عوامل جاذبة للمتقدمين، وتحدد عوامل وشروط اختيار بنك التمويل العقاري من البنوك السعودية بالنقاط الآتية:

  • معدل الفائدة: يشكل معدل الفائدة عامل هام وضروري لاختيار بنك التمويل العقاري ويحدد مقدار الفائدة على قيمة التمويل ومدة سداده والجدارة الائتمانية للمتقدم، ويحسب بطريقتين ثابتة طوال فترة التمويل ومتغيرة مع تغيرات السوق.
  • حاسبة التمويل: تحدد حاسبة التمويل الخاصة بالبنك قيمة العقار الفعلي بعد احتساب الفوائد بالإضافة إلى قيمة الأقساط الشهرية اللازم سدادها للبنك.
  • الرسوم: تقسم الرسوم المطبقة حسب سياسة البنك إلى الرسوم الإدارية المحددة بقيمة 1% أو 5 آلاف ريال سعودي، ورسوم السداد المبكر في حال استيفاء قيمة التمويل العقاري قبل الوقت المحدد.
  • جدارة المتقدم الائتمانية: يسهل البنك التمويل العقاري للعملاء ذوي السيط الجيد في المعاملات المصرفية.
  • فترة السداد: ينصح العملاء باختيار فترة سداد متوسطة الطول حيث سيؤدي قصر فترة السداد في الغالب إلى تعثرات في سداد الأقساط، وستزداد قيمة الفوائد المترتبة على المتقدمين في حال الفترات الطويلة للسداد.
  • قيمة الدفعة الأولى: تعتبر من أهم الميزات المقدمة من قبل البنوك السعودية، وكلما انخفضت قيمة الدفعة الأولى لسعر العقار زادت شعبية البنك وتسهيلاته للمواطنين.
  • مقارنة برامج التمويل العقاري: أطلقت العديد من منصات التداول خدمة مقارنة برامج التمويل في المملكة، والتي تسمح للعملاء باختيار البنك المتوافق مع ظروف كل عميل على حدا.
  • تحويل الراتب: قد يفضل بعض العملاء والمتقدمين لقروض التمويل العقاري عدم تحويل الراتب إلى بنك التمويل، والذي يعد شرط لازم للحصول على التمويل العقاري اللازم لامتلاك عقار.

نصائح هامة عند اختيار بنك التمويل العقاري في السعودية

هناك عدة نصائح هامة يجب أخذها بعين الاعتبار لدى اختيار بنك التمويل العقاري في السعودية وهي:

  • اختيار بنك التمويل العقاري المميز بالفوائد المضافة المخفضة.
  • تجنب خاصية التسديد المبكر قبل الميعاد بسبب رسومه المرتفعة.
  • اختيار مدة زمنية متوسطة لتسديد التمويل العقاري.
  • اختيار بنك تمويل عقاري متضمن للقطاع العامل فيه متقدم طلب التمويل.
  • اختيار بنك تمويل عقاري يغطي المنطقة العقارية المطلوب التمويل لشراء عقار فيها.
  • تحديد بنك التمويل العقاري ذو حاسبة التمويل المتناسبة مع دخل العميل وتغطي الأقساط الشهرية المترتبة على المتقدم للطلب.

ختاماً نكون قد شرحنا بالتفصيل افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية 2022 بالإضافة إلى مميزات وشروط تقديم طلبات التمويل العقاري ضمن هذه البنوك وشروط اختيار البنك الأنسب للتمويل وختمنا المقال بنصائح هامة لاختيار البنك المناسب للتمويل العقاري.

المراجع

  1. arabnews.com , Saudi Arabia cuts maximum subsidized housing loans by five years , 04/08/2022
  2. alahli.com , alahli , 04/08/2022
  3. alrajhibank.com , alrajhibank , 04/08/2022
  4. riyadbank.com , riyadbank , 04/08/2022
  5. bankalbilad.com , bankalbilad , 04/08/2022
  6. samba.com , samba , 04/08/2022

التعليقات

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.