المرجع الموثوق للقارئ العربي

افضل بنك للودائع في السعودية 2021

كتابة : مجد سلامي

لمعرفة افضل بنك للودائع في السعودية يجب المقارنة بين مميزات الإيداع وشروطه لكل بنك على حدى، حيث يعتبر كل من الحد الأدنى للإيداع والعائدات السنوية ورسومها من المقومات الأساسية في عملية المقارنة السابقة، وتتنافس بنوك السعودية فيما بينها لتقديم خدمة الودائع المصرفية بشكل جاذب للعملاء، وسيقدم موقع المرجع شرحاً تفصيلياً لباقة من أفضل البنوك المتاحة لإيداع مدخرات العملاء في السعودية لعام 2021.

تعريف الودائع

تقدم البنوك السعودية خدمة الودائع المصرفية لمساعدة العملاء على إدارة أموالهم على أساس يومي، ويعتبر البنك هو المكان الأكثر أماناً لإيداع مدخرات العميل والحصول على نسبة فائدة محددة على إيداعه بمرور الوقت.[1]

ويقوم البنك بتعيين هوية محددة لكل عملية إيداع تعرف بالحساب الفريد العائد لكل عميل على حدى، ويستطيع العملاء إيداع أموالهم ومدخراتهم فيه بشكل منتظم أو دوري لأطول فترة ممكنة لضمان زيادة أرصدتهم المالية عن طريق نظام الفائدة، ويستخدم نظام الودائع للغايات الآتية:

  • شراء شقة.
  • تغطية نفقات المستشفى في سن الشيخوخة.
  • تجميع المدخرات للأحفادو والأولاد.

شاهد أيضاً: افضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب في السعودية 2021

أنواع الودائع والحسابات في البنوك السعودية

تصنف الودائع في المملكة العربية السعودية على أساس الغرض المستخدمة لأجله، ويمكن تصنيف حسابات الودائع المصرفية قي السعودية على الشكل الأتي:

حساب الودائع لأجل

تعرّف الودائع لأجل بحساب خاص بالعميل توضع فيه أمواله ومدخراته بكافة العملات المتاحة بالمزامنة مع إقفال كلي على الأموال لمدة زمنية محددة من قبل العميل تسمى مدة الاستحقاق، ولا يسمح البنك للعميل بعد تحديد مدة الاستحقاق سحب أي جزء من الإيداع الأولي خلال مدة الإستحقاق التي تحدد من 30 يوم الى عدة سنوات إلا برسوم وغرامات محددة من قبل البنك على الإنهاء المسبق لفترة الإستحقاق.[2]

وبعد نهاية فترة الاستحقاق يمكن للعميل الإنتقاء بين الخيارات الآتية:

  • تجديد الوديعة لفترة استحقاق جديدة مشابهة للفترة السابقة.
  • سحب الدخل المستفاد منه وتجديد الإيداع الأولي.
  • سحب كامل المبلغ وإقفال حساب الإيداع.

حساب ودائع المرابحة

تعتبر وديعة المرابحة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية في المملكة العربية السعودية ويتاح للعملاء فتح حسابات ودائع المرابحة بكافة العملات العالمية للإستفادة من العوائد السنوية المقدمة للعملاء أصحاب الحسابات، والحفاظ على قيمة الأصول المالية للوديعة.

شاهد أيضاً: افضل بنك للقروض الشخصية في السعودية 2021

حساب الودائع بإخطار مسبق

تعرّف حسابات الودائع بإخطار مسبق بأنها عقد بين المودع والبنك يشترط البنك من خلاله على المودع بإخطار البنك مسبقاً عن نيته سحب الوديعة كاملة أو جزء منها، وتتراوح مدة الإخطار أو إعلام البنك بنية السحب المتفق عليها في العقود بين عدة أيام الى أسابيع، ويمتاز هذا النوع من الودائع بنسبة فائدة أكبر من الأنواع السابقة بسبب تناسب أرباح الوديعة مع المدة الزمنية المودعة ضمن البنك، كما يمكن استخدام الإيداع بإخطار مسبق بكافة العملات المتاحة في المملكة العربية السعودية.

افضل بنك للودائع في السعودية 2021

تتعدد البنوك السعودية وتتنافس فيما بينها بتقديم خدمات الودائع المصرفية ذات المميزات الجاذبة للعملاء باعتبار البنك المكان الأكثر أمناً للحفاظ على الأموال من السرقة أو الضياع من جهة، ولتحقيق المكاسب المادية من نظام الودائع الموافق لأحكام الشريعة الإسلامية من جهة أخرى، ويمكن تصنيف أفضل بنك للودائع في السعودية بمايلي:

بنك ميم لودائع المرابحة في السعودية

تعتبر ودائع المرابحة في بنك ميم السعودي من أفضل الاستثمارات للعملاء بسبب عوائدها المضمونة وتوافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية.

مميزات وديعة المرابحة في بنك ميم السعودي

بالإضافة الى توافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية، تتميز وديعة المرابحة كمنتج مصرفي في بنك ميم بكل ممايلي:[3]

  • يزود العملاء في بنك ميم المودعين لوديعة المرابحة بإمكانية سحب 20% من قيمة الوديعة مجاناً دون التأثير على قيمة باقي الوديعة.
  • إتاحة تسييل قسم من الوديعة من أي مكان وفي أي وقت طيلة أيام الأسبوع.
  • امكانية الإيداع بكافة أنواع العملات لفترة تتراوح بين 30 الى 720 يوم.
  • عروض تنافسية على ودائع المرابحة.
  • سرعة وسهولة إجراء معاملات الإيداع ضمن البنك.

شاهد أيضاً: افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية 2021

شروط وديعة المرابحة في بنك ميم السعودي

يشترط بنك ميم السعودي على العملاء الراغبين بالاستفادة من أرباح وديعة المرابحة تحقيق كل من النقاط الآتية:

  • امتلاك المتقدم للجنسية السعودية مرفقة بالهوية الوطنية أو بطاقة الإقامة الدائمة.
  • الحد الأدنى للإيداع في وديعة المرابحة 1000 ريال سعودي .
  • الحد الزمني الأدنى للإيداع شهر واحد والأقصى سنتين فقط.

بنك الرياض للودائع لأجل في السعودية

يتيح بنك الرياض لعملائه فتح حساب ودائع لأجل باستثمارات متعددة تضمن زيادة المدخرات وأمانة الأموال وراحة البال، ويعتبر بنك الرياض من أفضل بنوك الاستثمار في خدمة الودائع لأجل في السعودية.

مميزات ودائع لأجل  في بنك الرياض السعودي

تتميز خدمة الودائع لأجل في بنك الرياض السعودي بالنقاط الآتية:[4]

  • سهولة التقدم بطلب فتح حساب ودائع لأجل عبر الموقع الرسمي لبنك الرياض من الانترنت “من هنا“.
  • خيارات استثمار متعددة تلائم جميع احتياجات العملاء.
  • عوائد تنافسية تحسب بشكل يومي.
  • الأمان التام للأموال المودعة.
  • امكانية تحديد سحب الوديعة مع العوائد أو بدونها.
  • الإيداع بكافة العملات المحلية والعالمية.
  • سحب الوديعة في أي وقت أو إضافة مبالغ من أي مكان.
  • سهولة تامة في إدارة حساب الودائع لأجل.
  • تخصيص فريق مميز لخدمة العملاء على مدار الساعة.
  • حساب الودائع لأجل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

شروط الودائع لأجل  في بنك الرياض السعودي

يشترط بنك الرياض السعودي على العملاء الراغبين بالاستثمار في الودائع لأجل تحقيق كل من النقاط الآتية:

  • الحد الأدنى للإيداع 20 ألف ريال سعودي.
  • أن يكون مقدم الطلب سعودي الجنسية أو مقيم في المملكة العربية السعودية.
  • عنوان بريدي مفصل للمتقدمين من غير المقيمين أو الأجانب.

شاهد أيضاً: افضل بنك في السعودية 2021

الودائع لأجل في البنك السعودي للاستثمار

تيح البنك السعودي للإستثمار خدمة الودائع لأجل بمعدل فائدة ثابت يتناسب مع الأجل المحدد من قبل العميل، ويقدم البنك خدمة الودائع ضمن باقة مميزة من الخدمات المصرفية الجاذبة للعملاء في المملكة.

مميزات الودائع لأجل في البنك السعودي للاستثمار

تتميز الودائع لأجل في البنك السعودي للاستثمار بعدم تغير قيمة الفائدة المحددة طيلة مدة الإيداع بالإضافة الى المميزات التالية:[5]

  • امكانية الودائع لأجل بعملات محددة بالريال السعودي والدولار الأمريكي فقط.
  • تدفع الفوائد للعملاء عند استيفاء مدة الاستقاق الأجل ويتاح للعميل إمكانية إضافتها للوديعة أو إيداعها في حساب منفصل.
  • يطلب من العملاء الراغبين بالاستفادة من فوائد الوديعة الآجلة الحضور بشكل شخصي الى البنك لتعبئة الوثائق بمدة لا تتجاوز نصف ساعة.
  • أدنى مدة للاستثمار في حساب الودائع اسبوع وأقصاها سنة واحدة.

شروط الودائع لأجل في البنك السعودي للاستثمار

يشترط البنك السعودي للاستثمار على العملاء الراغبين بفتح حساب الوديعة الآجلة تحقيق الشروط الآتية:

  • أن لا يقل عمر المتقدم للطلب عن 18 سنة.
  • أن يحمل المتقدمون للطلب الجنسية السعودية أو بطاقة إقامة.
  • الحد الأدنى للوديعة 10 آلاف ريال سعودي أو 5 آلاف دولار أمريكي.
  • الحد الأدنى لإجراء السحوبات الجزئية على الحساب هو 100 ألف ريال سعودي.
  • يؤدي السحب قبل مدة الاستحقاق الى فرض رسوم وغرامات محددة.

الودائع لأجل في البنك السعودي الفرنسي

يتيح البنك السعودي الفرنسي في السعودية فتح حسابات فردية للودائع الآجلة بقصد إنماء الثروات وزيادة رأس المال بشكل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، كما يزود البنك العملاء بإمكانية السحب الجزئي دون أي غرامات مالية.

مميزات الودائع لأجل في البنك السعودي الفرنسي

يتميز البنك السعودي الفرنسي بفوائده الكبيرة بالمقارنة مع باقي بنوك ودائع الأجل في السعودية، كما يقدم البنك خدمة تسييل جزء من الوديعة بدون غرامات بالإضافة الى المميزات الآتية:[6]

  • يقدم البنك السعودي الفرنسي نسبة فائدة ربحية أعلى من باقي البنوك.
  • هوامش ربحية مضمونة على ودائع الأجل.
  • تزويد العملاء بإمكانية تسييل العمولة في نفس اليوم دون غرامات.
  • فتران زمنية متفاوتة لودائع الأجل تتراوح من اسبوع الى 5 سنوات.
  • امكانية زيادة فترة الاستحقاق الزمنية.
  • حساب مالي مفتوح دون حدود لوديعة الأجل.
  • امكانية فتح الحساب بالعملة المحلية أو بالعملات الأجنبية.
  • تزويد العملاء بإشعارات الاستحقاق قبل يومين من انتهاء المدة.

شروط الودائع لأجل في البنك السعودي الفرنسي

يشترط البنك السعودي الفرنسي على العملاء الراغبين بفتح حسابات وديعة الأجل تحقيق كل من النقاط الآتية:

  • أن يحوز مقدم الطلب على الجنسية السعودية.
  • فتح حساب جاري في البنك السعودي الفرنسي.
  • ملء نموذج طلب وديعة لأجل في البنك.
  • الحد الأدنى للحساب 50 ألف ريال سعودي.

العائد السنوي للودائع في السعودية 2021

تختلف العوائد السنوية المحددة من قبل بنوك السعودية تبعاً لنوع الوديعة وطبيعتها والمدة الزمنية المودعة ضمن البنك، ويمكن سرد العائد السنوي للودائع في بنوك السعودية كالآتي:

  • العائد السنوي لوديعة المرابحة في بنك ميم: 3% من قيمة الوديعة.
  • حدد بنك الرياض العائد السنوي للودائع لأجل : 2.80% من قيمة الوديعة.
  • العائد السنوي للودائع لأجل في البنك السعودي للاستثمار: 1.5% من قيمة الوديعة.
  • حدد البنك السعودي الفرنسي العائد السنوي للودائع لأجل : 1.75% من قيمة الوديعة.

وختاماً نكون قد ذكرنا افضل بنك للودائع في السعودية 2021 بالتفصيل مع مميزات وشروط فتح حسابات الوديعة في كل منها بالإضافة الى تعريف الوديعة واستخداماتها وأنواع حساباتها في البنوك العاملة بنظام الودائع ضمن المملكة.

المراجع

  1. toppr.com , Types Of Deposit and Accounts , 3/5/2021
  2. finder.com , Top 5 Banks with the Highest Interest Rates for Time Deposits , 3/5/2021
  3. meem.com , meem , 3/5/2021
  4. riyadbank.com , riyadbank , 3/5/2021
  5. saib.com , saib , 3/5/2021
  6. alfransi.com , alfransi , 3/5/2021

التعليقات

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *