تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك

تعتبر تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك، أحد أهم الأمور التي أصبحت محل بحث واهتمام العديد من المواطنين في المملكة العربية السعودية الراغبين في امتلاك منزل عن طريق البنك، حيث تتيح البنوك السعودية إمكانية التمويل العقاري للأشخاص الذين تنطبق عليهم شروط التمويل، كما تقدم العديد من طرق السداد التي تناسب كافة المواطنين في المملكة، ومن خلال موقع المرجع سوف نعرض لكم كيفية شراء عقار عن طريق البنك، وشروط التمويل العقاري، وتجربتي في شراء منزل عن طريق البنك، وكافة المعلومات الأخرى المتعلقة بهذا الأمر.

شراء منزل عن طريق البنك

تتيح البنوك في المملكة العربية السعودية إمكانية تقديم التمويل العقاري للأشخاص المؤهلين والذين تنطبق عليهم كافة الشروط التي يقرها البنك، كما تقدم خيارات تسديد مختلفة تتناسب مع كافة شرائح المجتمع السعودي مع فترات سداد تصل إلى 30 عامًا. ولكن أحيانًا ما يحتار الأفراد حول كيفية اختيار البنك والمقارنة بين الحلول التمويلية التي يقدمها كل بنك من البنوك. فهناك عدة نصائح يجب الأخذ بها عند اختيار بنك التمويل العقاري في المملكة وتتمثل فيما يأتي:

• اختيار البنك على حسب الفوائد المضافة المنخفضة.
• اجتناب خاصية التسديد المبكر قبل الميعاد.
• اختيار مدة زمنية متوسطة (ليست قصيرة ولا طويلة) لتسديد التمويل العقاري وذلك لتجنب الفائدة العالية.
• اختيار بنك تمويل عقاري ضمن القطاع العامل لتقديم طلب التمويل.
• اختيار المنطقة العقارية المطلوب التمويل لشراء عقار فيها المناسبة للبنك.
• اختيار البنك الذي يتم فيه التنازل في حالة الوفاة والعجز الكلي.

خطوات شراء منزل عن طريق البنك

تنم خطوات شراء منزل عن طريق البنك كما يأتي:

• الخطوة الأولى: البحث عن المنزل الذي يتناسب سعره مع حدود الأقساط التي يتحملها الراتب.
• الخطوة الثانية: فتح حساب جديد في البنك الذي ستحصل على التمويل العقاري.
• الخطوة الثالثة: الموافقة على تحويل الراتب إلى البنك.
• الخطوة الرابعة: تقديم تعهد من جهة العمل بتحويل الراتب الحساب الخاص بالعميل للبنك الذي ستحصل على التمويل العقاري.
• الخطوة الخامسة: إرفاق كافة الأوراق الثبوتية المطلوبة من قِبل البنك لإتمام الإجراءات.
• الخطوة السادسة: دراسة التمويل الخاص بالمنزل المراد الحصول عليه لإعطاء الموافقة أو الرفض.
• الخطوة السابعة: تقديم الموافقة المبدئية للعميل واطلاعه على الشروط والأحكام الخاصة بالتمويل.
• الخطوة الثامنة: توقيع العقود بين المستفيد، ومالك العقار، وموظف البنك.
• الخطوة التاسعة: سداد القرض في المدة المتفق عليها من قِبل البنك والعميل.

اقرأ أيضًا: شروط القرض العقاري المدعوم من وزارة الاسكان 1443

شروط التمويل العقاري في السعودية

تختلف شروط التمويل في المملكة العربية السعودية تبعًا لسياسة كل بنك من البنوك الخاصة بالتمويل في المملكة العربية السعودية، ولكن حدد البنك المركزي السعودي شروطًا عامة للحصول على التمويل العقاري وهي كما يأتي:

• يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
• ألا يقل عمر المستفيد عن 21 ولا يزيد عن 60 عامًا.
  • تقل قيمة ومدة التمويل كلما زاد عمر المقترض.
• يجب أن تتراوح قيمة الراتب ما بين ثلاثة آلاف وخمسة آلاف ريال سعودي.
• العاملين في القطاع العام؛ يجب مضيّ ستة أشهر على الأقل في مكان خدمته.
• العاملين في القطاع الخاص؛ يجب ألا تقل مدة العمل في جهة عمله عن عام كامل.
• يجب تحويل الراتب إلى البنك المقدم منه التمويل العقاري.
• تقديم تعريف بالراتب للبنك، للتعرف على أفضل الحلول التمويلية المناسبة للعميل..
• يجب دفع المقدم المتفق عليه من قِبل المشتري والبنك من إجمالي قيمة العقار، على ألا يقل عن 15%.

الأوراق المطلوبة للتمويل العقاري

يجب تقديم الأرواق الآتية لإتمام إجراءات التمويل العقاري لشراء منزل:

• أصل وصورة الهوية الوطنية الخاصة بالمستفيد على أن تكون سارية الصلاحية.
• تعريف بالراتب حديث ومعتمدة من جهة العمل.
• رخصة بناء العقار المراد الحصول على التمويل فيه.
• أصل وصورة صك ملكية العقار.
• بيان بالسعر المطلوب من مالك العقار.
• وثيقة سجل التأمينات الاجتماعية الخاص بالمقترض.
• كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر من حساب المقترض.

تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك

يقول أحد الأفراد واصفًا تجربته في شراء منزل، بأن التجربة جيدة بشكل إجمالي، حيث بدأت رحلة التمويل عندما قام بمتابعة كافة المصارف التي تقدم خدمة التمويل في المملكة العربية السعودية، فقد كان امتلاك منزل بمثابة حلم له، ولكن ازدادت المسؤوليات والمصاريف بعد الزواج فلم يكن لديه القدرة على شراء منزل، الأمر الذي جعله يتجه إلى التمويل العقاري، وكان لديه أن يختار ما بين التمويل العقاري من البنوك، أو التمويل العقاري من شركات التمويل، وبعد الاطلاع على الشروط فوجد أنه من الأفضل التعامل مع البنوك، حيث كان يبحث عن فترات سداد طويلة والتي يمكن أن تتوافر لدى البنوك لتصل إلى 25 – 30 عامًا. وقد بدأت رحلة التمويل بعدما قام بدفع 10% من قيمة المنزل، وسداد جميع الأقساط.

وفيما يخص السلبيات التي قابلته، يقول أن مشكلة تحويل الراتب هي ما واجهته فقد كان لا يريد تغيير البنك الذي كان يتعامل معه، ولكنه كان يعي أنه يجب التحويل لضمان سداد كافة الأقساط. فضلاً عن بعض المصروفات الإدارية التي قابلته مما أثقلت كاهله بالأعباء والمصاريف، وينصح الأشخاص المقبلين على القرض العقاري الاطلاع على كافة الشروط والبنود المتضمنة في العقد، والتعرف على كافة المصروفات الإدارية، وماذا سيحدث عند التأخر في السداد.

مميزات شراء منزل عن طريق البنك

هناك بعض المميزات التي يقدمها البنك للعميل عند شراء منزل عن طريق البنك، ومن أهمها:

• توجيه العميل من قِبل البنك للاتصال بوسيط عقاري معروف لتنفيذ عملية الشراء.
• إشراف وتقييم البنك على السعر المقدم للعقار.
• الحفاظ على حقوق المشتري من خلال تقديم البائع لأوراق ملكيته للعقار عن طريق البنك.

عيوب شراء منزل عن طريق البنك

تتواجد بعض العيوب الخاصة بالتمويل العقاري عند شراء منزل عن طريق البنك، ومن أبرزها ما يلي:

• نزع الملكية السكنية: يتم نزع الملكية والحجز على المنزل المشُترى بالتمويل العقاري، حيث أنه من الممكن أن يتصرف البنك فيه بالبيع، في حالة إذا لم يستطع المقترض دفع كافة الأقساط.
• طول مدة القرض العقاري: من الممكن أن تصل مدة التمويل إلى ثلاثين عامًا، فهي مدة طويلة جدًا من الممكن أن ترهق المقترض وتسبب له التعثر المالي.
• العبء المالي الإضافي: وتتمثل في أي أضرار أو تلفيات قد تحدث في المنزل، فإنه يجب إصلاحها من قِبل المشتري، مما يجعل الأمر عبئًا إضافيًا على المقترض.
  • كما يتمثل العبء المالي الإضافي أيضًا في رسوم إجراءات التمويل العقاري التي يتطلب دفعها من قِبل العميل.
• تغير قيمة الأقساط: يتم تغير قيمة الأقساط في بعض أنواع التمويل العقاري ولا تكون ثابتة كالتمويل المعتاد عليه، فقد تزداد قيمة الأقساط إلى الحد الذي يسبب عبء كبير على المقترض، لدرجة أنه لا يستطيع استيفاء الأقساط.
• الرهن العقاري مدى الحياة: يتم الرهن العقاري في حالة عدم سداد العميل بقية أقساط التمويل، الأمر الذي يجعل البنك يلجأ إلى تعديل عقد التمويل، وتخفيض قيمة القسط بما يتناسب مع الظروف الجديدة للعميل، ووضع شروط جزافية تصل إلى حد دفع الأقساط مدى الحياة مع عدم تملك المنزل.

اقرأ أيضاً: كم يخصم صندوق التنمية العقاري من الراتب

أنواع التمويل العقاري

هناك عدة أنواع من التمويل العقاري التي يُمكن الحصول من خلالها على امتلاك منزل، وتتمثل في:

• نظام الإيجارة: ويتم في هذا النظام أن البنك يقوم بشراء عقار، ويقوم بتأجيره للعميل، ولكنه يعطيه وعد كتابي بتملك هذا المنزل بعد استيفاء كافة الأقساط.
• نظام المرابحة: يتم في هذا النظام بيع البنك للعميل المنزل بأقساط ثابتة، على أن يمتلك العميل المنزل.
• التمويل بنظام المشاركة: ويقوم هذا النظام على نظام المشاركة في الربح والخسارة هو البديل الشرعي لنظام الإقراض والائتمان السائد في ظل نظام سعر الفائدة في البنوك التقليدية.

اقرأ أيضًا: افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية 2021

الجهات المرخصة بممارسة نشاط التمويل العقاري

أقر البنك المركزي السعودي الجهات المختصة لقطاع التمويل وفقاً لأحكام أنظمة ولوائح التمويل المعلن عنها من قِبل البنك، وتتمثل تلك الجهات فيما يأتي:[1]

• بنك الرياض.
• شركة أملاك العالمية.
• البنك السعودي البريطاني.
• البنك العربي الوطني.
• شركة دار التمليك.
• مجموعة سامبا المالية.
• البنك الأهلي التجاري.
• البنك السعودي الفرنسي.
• بنك البلاد.
• مصرف الراجحي.
• الشركة السعودية لتمويل المساكن.
• البنك السعودي للاستثمار.
• شركة دويتشه الخليج للتمويل.
• مصرف الإنماء.
• البنك الأول.
• بنك الجزيرة.
• شركة عبد اللطيف جميل المتحدة لتمويل العقار.
• شركة بداية لتمويل المنازل.
• الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري.
• فرع بنك الإمارات دبي الوطني.
• بنك أبوظبي الأول.

أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية 2021

هناك العديد من البنوك الكبيرة التي تقدم التمويل العقاري، حيث يقدم البنوك العديد من الميزات التمويلية من شروط ميسرة وفترات سداد طويلة مع فائدة منخفضة وذلك لاستقطاب المقترضين لطلب التمويل العقاري وتحويل راتبهم على البنك، حيث يعتبر شرط أساسي لإتمام إجراءات التمويل العقاري، فضلاً عن بعض الشروط الأخرى التي تختلف من بنك إلى آخر، ومن بين هذه البنوك، بنك الراجحي، والبنك الأهلي التجاري، والبنك السعودي البريطاني، وكافة البنوك التمويلية التي ذكرناه أعلاه.