المرجع الموثوق للقارئ العربي

افضل بنك لشراء المديونية في السعودية 2021

كتابة : مجد سلامي بتاريخ : 8 مايو 2021 , 06:00 آخر تحديث : مايو 2021 , 20:53

يُعتبر معرفة افضل بنك لشراء المديونية في السعودية 2021 من الأمور الهامة للمواطنين أصحاب الدخل المحدود الدائنين للبنوك نتيجة سحب قروض شخصية أو عقارية وتعليم خارجي أو حتى شراء سيارات، ونتيجة شعور الدائن بالكثير من القلق حيال الدين المترتب مع اقتراب فترات السداد للأقساط المترتبة، سيقدم موقع المرجع قائمة لأفضل البنوك التي تشتري المديونية للعملاء وتعمل على تسديدها في الوقت المحدد دون تأخير لقاء فوائد وعمولات بسيطة.

افضل بنك لشراء المديونية في السعودية 2021

تتيح الكثير من البنوك السعودية العاملة في السوق المالية خدمة شـراء مديـونية العملاء بشكل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويتوجب على العميل قبل التقديم في أي بنك لشراء مديونيته الخاصة تنفيذ الخطوات الآتية:

  • جدولة الديون المترتبة على العميل مع حساب مقدار الفوائد المترتبة على الديون بشكل منفصل.
  • الفصل بين الديون المتجددة كالدين المترتب على بطاقات الصراف الآلي والديون الثابتة كأقساط التعليم والأقساط العقارية وغيرها.
  • الحصول على تقرير السحب الائتماني المفصل الذي يحوي الديون بشكل مفصل مع تاريخ استحقاقها.
  • التدقيق في التقرير وتحديث معلوماته باستمرار من قبل الجهة الصادرة عنه.
  • تقديم اعتراضات على الأخطاء الممكن ورودها في التقرير ومتابعتها بشكل شخصي.
  • المفاضلة بين بنوك شـراء المديـونية في السعودية تبعاً للرسوم والفوائد المترتبة على شراء الدين.

ويعتبر منتج شراء المديونية للعملاء من أهم المنتجات المصرفية المقدمة من قبل بنوك السعودية التالية:

شاهد أيضاً: افضل بنك للتداول عن طريق النت في السعودية 2021

بنك البلاد لشراء المديونية في السعودية

يتيح بنك البلاد منتج شراء المديونية للعملاء وفق أحكام الشريعة الإسلامية بتراتبية الخطوات الآتية:[1]

  • يعمل بنك البلاد على تمويل عملية شراء الأسهم التي اختارها العميل.
  • نقل الأسهم المشتراة الى محفظة استثمارية خاصة ببنك البلاد.
  • يقوم بنك البلاد ببيع العميل الأسهم المشتراة مضافاً اليها هامش ربحي بسيط.
  • يفتح بنك البلاد محفظة استثمارية باسم العميل وتوضع فيها الأسهم السابقة.
  • يتم بيع الأسهم من قبل العميل ويحول مقدار ثمنها الى حساب جاري باسم العميل في بنك البلاد.
  • يصدّر بنك البلاد حوالة بنكية الى البنك المدين للعميل لسداد مديونيته وفق ضوابط وأحكام مؤسسة النقد.
  • بعد تسديد المديونية يتلقى العيل إشعار إخلاء مسؤولية من قبل البنك السابق.
  • يلزم العميل بتحويل راتبه الى بنك البلاد.
  • يسدد العميل ثمن الأسهم على شكل أقساط شهرية وفق عقد بينه وبين البنك.

شروط بنك البلاد لشراء المديونية في السعودية

يشترط بنك البلاد على العملاء الراغبين بـشراء المديـونية من خلاله تحقيق كل من النقاط الآتية:

  • أن لا يقل عمر العميل المتقدم لطلب شراء المديونية عن 21 عام.
  • فتح العميل حساب جاري في بنك البلاد.
  • أن يكون العميل المتقدم للطلب يعمل في إحدى القطاعات المعروفة لدى بنك البلاد.
  • الحد الأدنى للدخل الشهري 5 آلاف ريال سعودي.
  • تحويل راتب العميل الى بنك البلاد.

مميزات بنك البلاد لشراء المديونية في السعودية

يتميز برنامج شـراء المديونية الخاص ببنك البلاد بتوافقه مع أحكام الشريعة الإسلامية بالإضافة الى النقاط والمميزات الآتية:

  • السرعة والسهولة في تقديم طلب شراء المديونية من خلال الموقع الرسمي لبنك البلاد “من هنا“.
  • امكانية شـراء مديونـية أي بنك من البنوك العاملة في السوق المالية السعودية.
  • طول الفترة الزمنية لسداد المديونية والتي قد تصل الى 5 سنوات.
  • ملائمة أقساط العميل مع دخله الشهري.
  • يتاح للعميل تأجيل قسط واحد من كل عام مخصص للسداد.
  • تأجيل سداد الأقساط المبدئية في الفترة الأولى.
  • عدم الحاجة لوجود كفيل لإتمام معاملة سداد المديونية.
  • تمويل مالي وسداد مديونيات يصل الى قيمة 2 مليون ريال سعودي.
  • امكانية الحصول على تمويل إضافي في حال سداد 20% من مستحقات المديونية الأولى.

شاهد أيضاً: افضل بنك للاستثمار بالسعودية 2021

بنك الراجحي لشراء المديونية في السعودية

يتيح بنك الراجحي سداد مديونية العملاء الراغبين بالحصول على هذه الخدمة من خلال اتباع عدة نقاط هي:[2]

  • التوجه بشكل شخصي الى أقرب فرع لمصرف الراجحي في السعودية.
  • الإطلاع على الخطط التمويلية الخاصة بالبنك.
  • اختيار برنامج السداد الملائم للعميل.
  • التقدم بطلب خطي لذلك بعد قراءة الشروط والأحكام المحددة من قبل البنك.

شاهد أيضاً: افضل بنك للودائع في السعودية 2021

شروط بنك الراجحي لشراء المديونية في السعودية

يشترط بنك الراجحي على العملاء الراغبين بنقل المديونية الخاصة بهم الى مصرف الراجحي تحقيق النقاط والشروط الآتية:

  • تحويل مديونية العميل بشكل كامل دون تجزيء الى بنك الراجحي.
  • الحصول على خطاب تحويل مديونية حديث من البنك القديم.
  • تقديم المستندات الضرورية المطلوبة بالمديونية في البنك القديم.
  • تقديم كشوف حسابات بنكية خاصة بالعميل خلال آخر 3 أشهر.
  • تقديم مستند موظف من قبل الجهة الموظفة للعميل.

مميزات بنك الراجحي لشراء المديونية في السعودية

يتميز بنك الراجحي بـشراء المديـونية الخاصة بالعملاء لدى بـنوك أخرى وفق أحكام الشريعة الإسلامية بالإضافة الى المميزات الآتية:

  • تسديد مديونية العملاء في كافة بنوك السعودية العاملة في السوق المالية.
  • تقديم هامش ربحي تنافسي لخدمة سداد المديونية.
  • فترات سداد المديونية تصل الى 5 سنوات.

شاهد أيضاً: افضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب في السعودية 2021

البنك السعودي للاستثمار لشراء المديونية في السعودية

يتيح البنك السعودي للاستثمار خدمة سداد المديونية للعملاء المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية والمعتمدة من الهيئة الشرعية بمبلغ أدنى قيمته 50 ألف ريال سعودي وحد أقصى قدره مليون ونصف المليون ريال سعودي، مع سرعة في إتمام سداد المديونية خلال يوم واحد فقط في حال استيفاء الأوراق والمستندات المطلوبة من قبل البنك.

شروط البنك السعودي للاستثمار لشراء المديونية في السعودية

يشترط البنك السعودي للاستثمار لشراء المديونية الخاصة بالعملاء تحقيق النقاط والشرط الآتية:[3]

  • يقدم البنك السعودي للاستثمار خدمة سداد المديونية للمواطنين السعوديين فقط.
  • أن لا يقل عمر مقدم الطلب عن 21 عام ولا يزيد عن 65 عام.
  • الحد الأدنى للراتب الشهري للمتقدمين العاملين في القطاع الحكومي وشبه الحكومي والعسكري 6 آلاف ريال سعودي، و 8 آلاف ريال سعدوي للمتقدمين العاملين في القطاع الخاص.
  • أن يكون المتقدم للطلب مكملاً شهر واحد من الخدمة في القطاع الحكومي، و 12 شهر في القطاع العكسري، و3 شهور في القطاع الخاص.
  • تقديم خطاب إثبات مديونية من البنك القديم.
  • تقديم كشف حساب لآخر 3 شهور .
  • تحويل الراتب الى البنك السعودي للاستثمار.

مميزات البنك السعودي للاستثمار لشراء المديونية في السعودية

تتميز خدمة تسديد المديونية في البنك السعودي للاستثمار بهوامش ربحية تنافسية، وشمولية في تسديد المديونيات لدى جميع البنوك العاملة في المملكة العربية السعودية بالإضافة الى المميزات الآتية:

  • سهولة تقديم طلب سداد المديونية لدى البنك السعودي للاستثمار من خلال الموقع الرسمي عبر النت “من هنا“.
  • خدمة تسديد المديونية المتوافقة بشكل كلي مع أحكام الشريعة الإسلامية.
  • امكانية التمويل الإضافي عند حدوث زيادة على الراتب.
  • تزويد العميل ببطاقة ائتمانية مجانية مدى الحياة.
  • ردف العميل ببطاقة سفر مجانية خالية من الرسوم.
  • تخفيضات بقيمة 50% على قيمة الرسوم الإدارية.

شاهد أيضاً: افضل بنك للقروض الشخصية في السعودية 2021

البنك الأهلي التجاري لشراء المديونية في السعودية

يتيح البنك الأهلي السعودي خدمة تحويل المديونية أو سدادها بهوامش ربحية سنوية تنافسية لكل من المديونيات الآتية:[4]

  • التمويل الشخصي.
  • التمويل التأجيري.
  • البطاقات الئتمانية.

شروط البنك الأهلي التجاري لشراء المديونية في السعودية

يشترط البنك الأهلي على العملاء الراغبين بتحويل المديونية وسدادها عن طريق البنك الأهلي تحقيق النقاط والشرط الآتية:

  • يمنع تقديم خدمة تسديد المديونية لغير المواطنين السعوديين.
  • الحد الأدنى لراتب المتقدم 4 آلاف ريال سعودي.
  • أدنى مبلغ للتمويل 5 آلاف ريال وأقصاه مليون ونصف ريال سعودي.
  • أن لا يزيد عمر المتقدم لطلب سداد المديونية عن 60 سنة للموظفين، و75 سنة للمتقاعدين.
  • تقديم خطاب إثبات مديونية من قبل البنك القديم.
  • تقديم كشف حساب آخر 3 شهور للمعاملات البنكية في البنك القديم.
  • تقديم خطاب عدم ممانعة بتحويل المديونية الى بنك الأهلي السعودي.

شاهد أيضاً: افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية 2021

مميزات البنك الأهلي التجاري لشراء المديونية في السعودية

كسابقاته من البنوك يمتاز البنك الأهلي في خدمة تسدد المديونية بموافقته لأحكام الشريعة الإسلامية، بالإضافة الى كل من المميزات الآتية:

  • سهولة تقديم طلب سداد مديونية من خلال الموقع الرسمي لبنك الاهلي عبر الانترنت “من هنا“.
  • معدلات ربح تنافسية بالمقارنة مع باقي البنوك.
  • تسديد المديونية بعد انجاز المعاملة بوقت قياسي.
  • مدة سداد تصل الى 5 سنوات بأقساط شهرية ملائمة ومتوافقة مع دخل العميل الشهري.
  • امكانية استفادة العميل من خدمات البنك الاهلي بشكل واسع.
  • تأجيل سداد أول قسطين للعميل.
  • يتاح للعميل امكانية السداد المبكر للأقساط.
  • تأمين العميل في حالة الوفاة أو العجز الكلي تبعاً لشروط وأحكام التأمين المحددة من قبل البنك.

شاهد أيضاً: افضل بنك في السعودية 2021

نسبة الفائدة على شراء المديونية في بنوك السعودية

تختلف الفائدة المحددة على خدمة تسديد المديونية من قبل البنوك السعودية تبعاً لعدة عوامل آتية:

  • قيمة المديونية المترتبة على العميل.
  • المدة الزمنية المحددة لتسديد أقساط المديونية.
  • الذمة المصرفية للعميل في تعاملاته المصرفية مع البنوك الأخرى.

ويمكن تفصيل نسبة الفائدة المحددة من قبل البنوك على خدمة شـراء المديونية بالنقاط الآتية:

  • نسبة الفائدة على شراء المديونية في بنك البلاد: 4.31% من قيمة المديونية.
  • حدد بنك الراجحي نسبة الفائدة على شراء المديونية : 2.37% من قيمة المديونية.
  • نسبة الفائدة على شراء المديونية في البنك السعودي للاستثمار: 3% من قيمة المديونية.
  • حددت نسبة الفائدة على شراء المديونية في بنك الأهلي: 1.95% من قيمة المديونية.

وختاماً نكون قد شرحنا بالتفصيل افضل بنك لشراء المديونية في السعودية 2021، بالإضافة الى سرد شروط شراء المديونية ومميزات هذه الخدمة في كل بنك من البنوك المذكورة أعلاه، مع ذكر العوامل المؤثرة على تقديم طلب شراء المديونية، ونسبة الفائدة المترتبة على سدادها في مختلف البنوك.

المراجع

  1. bankalbilad.com , bankalbilad , 7/5/2021
  2. alrajhibank.com , alrajhibank , 7/5/2021
  3. saib.com , saib , 7/5/2021
  4. alahli.com , alahli , 7/5/2021
  5. alahli.com , alahli , 7/5/2021

التعليقات

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *