افضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب في السعودية 2024

يٌعتبر افضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب 2024 من الخيارات المفضلة بالنسبة للعملاء في المملكة العربية السعودية، وتتم المفاضلة بين بنوك السعودية المقدمة لقروض التمويل الشخصي على أساس إلزام العميل بتحويل راتبه إلى البنك من عدمه، مع الحرص على عدم تأثير هذا الشرط على باقي الشروط اللازمة لضمان تمويل العملاء، كالحد الأدنى لراتب العميل، ونسبة الفائدة الثابتة المحددة للتمويل، أو فتح حسابات تجارية ضمن البنك، وسيقدم موقع المرجع نظرة شاملة على أفضل بنوك السعودية التي تقدم خدمة التمويل الشخصي المصرفية دون إلزام العميل بتحويل راتبه إلى البنك.

التمويل الشخصي

يغلب على صفة التمويل الشخصي المطلوب بكثرة في المملكة العربية السعودية من فئة الشباب خاصةً الموافقة مع الأحكام والأنظمة الشرعية الإسلامية، كما تتعدد أسباب طلب التمويل الشخصي تبعاً لعدة غايات هي:

• طلب التمويل الشخصي للشباب المقبل على الزواج أو لتنفيذ رحلة عائلية مخططة مسبقاً.
• التعليم الخارجي أو الإيفاد الدراسي خارج حدود المملكة.
• تبديل السيارة القديمة الخاصة بالعميل وشراء سيارة جديدة.
• البدء بمشروع ربحي صغير ضمن حدود المملكة العربية السعودية.

افضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب في السعودية 2024

يعتبر تحويل الراتب من الشروط الصارمة التي تفرضها أغلب البنوك لضمان تحصيل حقوقها من المتخلفين عن سداد الأقساط الشهرية الناتجة عن حسابه المصرف، وخفضت على إثرها بعض البنوك السعودية شروطها لمنح التـمويل الشخصي، ورفعت في المقابل من سقف أرقام أخرى ذات صلة بالحد الأدنى لدخله الشهري وإلزام العميل بفتح حسابات تجارية ضمن أروقة البنك، ويمكن تصنيف أفضل بنك للتمـويل الشخصي بدون تحـويل راتـب في السعودية وفق ما يلي:

بنك الرياض للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب

يتيح بنك الرياض للعملاء الراغبين بالحصول على التمويل الشخصي دون تحويل راتب التمتع بخدماته المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية عبر موقعه الإلكتروني، ويعتبر من أفضل البنوك المانحة للتمويل الشخصي ضمن خدماته المصرفية المتعددة.

شروط التمويل الشخصي بدون تحويل راتب في بنك الرياض

يشترط بنك الرياض على العملاء الراغبين بالحصول على التمويل الشخصي تحقيق كل من النقاط الآتية:[1]

• أن لا يقل عمر المتقدم للحصول على التمويل الشخصي عن 18 عام لمواطني المملكة السعودية أو 22 عام للمواطنين المقيمين في أراضي المملكة.
• يطبق شرط عدم تحويل الراتب أو يمنح التمـويل الشخصي دون تحويل راتـب إلى البنك لموظفي البنوك فقط.
• إبراز مستند عمل يثبت طبيعة وظيفة العميل لمدة لا تقل عن سنة واحدة.
• حد أدنى مرتفع للراتب يبلغ 10 آلاف ريال سعودي.
• عدم تجاوز استثمارات العميل في البنك أكثر من 33% من قيمة الراتب.

ميزات التمويل الشخصي بدون تحويل راتب في بنك الرياض

يتمتع العملاء المتقدمون للحصول على التمويل الشخصي من بنك الرياض بكل من الميزات الآتية:

• إمكانية التقدم بسهولة للحصول على التمويل الشخصي من خلال الموقع الرسمي لبنك الرياض عبر النت “من هنا“.
• تمويل شخصي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• فترات سداد طويلة الأمد تصل إلى 5 سنوات.
• إمكانية التمويل الشخصي بحد أعلى يصل إلى 300 ألف ريال سعودي.
• سرعة في التمويل الشخصي في حال استيفاء جميع الأوراق والمستندات المطلوبة من قبل البنك.

بنك الإمارات دبي الوطني للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب

يتيح بنك الإمارات دبي الوطني حصول الراغبين من العملاء بالتـمويل الشخصي بدون تحويل للـراتب بشكل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وبمبالغ ضخمة وفوائد ميسرة ومعقولة تتماشى مع فترة السداد المقترحة، والقسط الشهري المحسوب في حاسبة البنك.

شروط التمويل الشخصي بدون تحويل راتب في بنك الإمارات دبي الوطني

يشترط بنك الإمارات دبي الوطني على العملاء الراغبين بالتمويل الشخصي تحقيق عدة نقاط وشروط هي:[2]

• أن لا يقل عمر المتقدم للتمويل الشخصي عن 15 سنة، ولا يزيد عن 60 سنة.
• حد أدنى للراتب يصل إلى 15 أألف ريال سعودي.
• العمل لدى جهة معروفة وموثوقة من بنك الإمارات دبي الوطني.
• أن يكون المتقدم للتمويل الشخصي يحمل الجنسية الخليجية.

ميزات التمويل الشخصي بدون تحويل راتب في بنك الإمارات دبي الوطني

يتيح بنك الإمارات دبي الوطني الحصول على التمويل الشخصي بمبالغ ضخمة متوافقة مع دخل العميل، كما يقدم العديد من الميزات الآتية:

• سهولة طلب التمويل الشخصي من خلال الموقع الرسمي لبنك الإمارات دبي عبر النت “من هنا“.
• تمويل شخصي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• عدم إلزام العميل بتحويل الراتب إلى بنك الإمارات دبي الوطني.
• فترة سداد طويلة الأمد تصل إلى 5 سنوات.
• تزويد العميل بتمويل إضافي في حال استيفاء 20% من قيمة التمويل الأول.
• إعفاء ورثة العميل من المستحقات المالية في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
• الموافقة على نسبة الفائدة الثابتة السنوية المحددة من قبل البنك والبالغة 8.61% من قيمة التمويل.
• رسوم إدارية بقيمة 1% من التمويل أو 5 آلاف ريال سعودي.

بنك سامبا للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب

يقدم بنك سامبا خدمات مصرفية مميزة في قطاع التمـويل الشخصي تلبي احتياجات مواطني المملكة من فئة الشباب، وذلك من خلال باقة حلول مصرفية مميزة للأفراد، ولا تلزم مجموعة سامبا المصرفية العملاء بتحويل الـراتب للاستفادة من التمويل الشخصي المستعمل في اغراض الزواج وشراء سيارة أو الدراسة الخارجية.

شروط التمويل الشخصي بدون تحويل راتب في بنك سامبا

تشترط مجموعة سامبا المصرفية على العملاء الراغبين بالتمويل الشخصي والمعروف بمبادرة تمويل الخير للمقيمين تحقيق الشروط الآتية:[3]

• تمتع المتقدم للتمويل الشخصي بالجنسية السعودية أو الإقامة في المملكة.
• أن لا يقل عمر المتقدم للتمويل الشخصي عن 18 سنة.
• إرفاق مستند يثبت عمل العميل لمدة لا تقل عن شهر في إحدى القطاعات الحكومية أو 3 شهور في القطاع الخاص.
• الحد الأدنى للدخل الشهري 5000 ريال سعودي.

ميزات التمويل الشخصي بدون تحويل راتب في بنك سامبا

يتميز التمويل الشخصي في مجموعة سامبا بأنه مصدق عليه من قبل هيئة الرقابة الشرعية بالإضافة الى المميزات الآتية:

• سهولة تقديم طلب التمويل الشخصي من خلال الموقع الرسمي لبنك سامبا عبر النت “من هنا“.
• تمويل شخصي بمبلغ أقصاه 100 ألف ريال سعودي.
• فترة سداد طويلة تصل الى 9 أشهر.
• معدل أرباح ثابتة طوال فترة التمويل الشخصي.
• سهولة وسرعة في الموافقة على التمويل الشخصي في حال استيفاء الأوراق والشروط.
• إعفاء أصحاب المديونية من الاستحقاقات البنكية في حال الوفاة أو العجز الكلي.
• تزويد العميل بتمويل إضافي في حال استيفاء 20% من قيمة التمويل الأولي.
• تزويد العميل ببطاقة سامبا الائتمانية وبشكل مجاني طوال مدة التمويل.

بنك الراجحي للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب

يتيح بنك الراجحي الشهير السعودي خدمة التمويل الشخصي للأطباء والعاملين في البنوك دون الحاجة إلى تحويل راتبهم إلى البنك، ويحصل الراجحي في المقابل على نسبة فوائد ثابتة مرتفعة لقاء خدمة التـمويل الشخصي المصرفية المقدمة للأطباء وموظفي البنوك في المملكة تصل إلى 8.15% من قيمة التـمويل الشخصي.

شاهد أيضاً: افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية 

شروط التمويل الشخصي بدون تحويل راتب في بنك الراجحي

يشترط بنك الراجحي على الأطباء وموظفي البنوك الراغبين بالتمويل الشخصي بدون تحويل راتب تحقيق عدة شروط هي كالآتي:[4]

• أن لا يقل عمر العميل عن 20 سنة ولا يزيد عن 55 سنة.
• تمويل شخصي لمواطني الدولة السعوديين أو غيرهم من الجنسيات الأخرى.
• تطبيق الشروط والأحكام وملء المستندات المطلوبة.
• تزويد العملاء السعوديين فقط بخاصية شراء المديونية.
• الحد الأدنى لراتب العميل 20 ألف ريال سعودي.
• خضوع الدخل الإضافي للطبيب أو موظفي البنوك إلى تقييم مصرف الراجحي.
• مدة العمل في قطاع الخدمات الطبية أو المصرفية لا تقل عن 3 سنوات.

ميزات التمويل الشخصي بدون تحويل راتب في بنك الراجحي

بالإضافة إلى تزويد القطاع المدعوم في الدولة السعودية كالقطاع الطبي وقطاع الخدمات البنكية المصرفية بميزة التمويل الشخصي دون الحاجة الى تحويـل راتب، يتميز التمويـل الشخصي في بنك الراجحي بالميزات الآتية:

• سهولة تقديم طلب التمويل الشخصي من خلال الموقع الرسمي لمصرف الراجحي عبر الانترنت “من هنا“.
• هوامش ربحية تنافسية على نسبة الفائدة الثابتة المحددة من قبل بنك الراجحي على التمويل الشخصي.
• تقديم عروض خاصة ومميزة على منتجات شراء المديونية الخاصة بعملاء المملكة العربية السعودية حصراً.
• تزويد الأطباء والموظفين المصرفيين في البنوك ببرامج تمويلية مميزة دون الحاجة إلى تحويل الراتب.
• حسومات تصل إلى 50% على الرسوم الإدارية المحددة للتمويل الشخصي.
• الحد الأدنى للتمويل 50 ألف ريال والأقصى مليون ريال مع مراعاة المصاريف الخارجية بحيث لا تتجاوز ثلث الراتب.

شاهد أيضاً: افضل بنك في السعودية 

بنك الجزيرة للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب

يقدم بنك الجزيرة التمـويل الشخصي بدون تحويل راتـب لموظفي البنوك والمهندسين والأطباء والمهنيين لتوفير تعليم ملائم لأبناء مقدمي طلب التمويل، أو لشراء سيارة جديدة، من خلال حلول مصرفية مبتكرة قادرة على تغطية مصاريف العملاء بسرعة وسهولة تناسب تطلعاتهم.

شروط التمويل الشخصي بدون تحويل راتب في بنك الجزيرة

يشترط بنك الجزيرة على الأطباء والمهنيين وموظفي البنوك لضمان التمويل الشخصي تحقيق الشروط الآتية:[5]

• أن لا يقل عمر العميل عن 30 سنة ولا يتجاوز 55 سنة.
• مزاولة المهنة للأطباء والمهنيين وموظفي البنوك لمدة سنتين على الأقل.
• أن يحظى العميل بسجل ائتماني جيد.
• الحد الأدنى للدخل الشهري 10 آلاف ريال لموظفي البنوك و15 ألف ريال للمهنيين والأطباء.
• تقديم مستند مرخص لمزاولة المهنة في الأراضي السعودية.

ميزات التمويل الشخصي بدون تحويل راتب في بنك الجزيرة

بالإضافة إلى ميزة التمويل الشخصي دون الحاجة إلى تحويل للراتب، يقدم بنك الجزيرة خدمة التمويل الشخصي ضمن باقة خدماته المصرفية ذات المميزات الآتية:

• سهولة تقديم طلب التمويل الشخصي من خلال الموقع الرسمي لبنك الجزيرة عبر الانترنت “من هنا“.
• أقصى قيمة للتمويل الشخصي تصل إلى 750 ألف ريال سعودي.
• إعفاء أصحاب المديونية من السداد الشهري في حال الوفاة أو العجز الكلي.
• فوائد سنوية ثابتة على التمويل الشخصي تقدر بقيمة 7.66% من قيمة التمويل متضمنة للرسوم الإدارية.
• تمويل شخصي للأطباء وأصحاب المهن والمهندسين دون تحويل الراتب.

شاهد أيضاً: افضل بنك للقروض الشخصية في السعودية 

البنك السعودي للاستثمار للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب

يتيح البنك السعودي للاستثمار الاستفادة من خدمة التمـويل الشخصي للمتقاعدين والمقيمين دون تحويل راتـب، وبما يلائم أحكام الشريعة الإسلامية.

شروط التمويل الشخصي بدون تحويل راتب في البنك السعودي للاستثمار

يشترط البنك السعودي للاستثمار على عملائه الراغبين بالتمـويل الشخصي كل من الشروط الآتية:[6]

• أن لا يقل عمر العميل عن 23 سنة ولا يزيد عن 60 سنة للمقيمين وأن لا يقل عن 38 ولا يزيد عن 65 سنة للمتقاعدين.
• تقديم نسخة إقامة غير منتهية الصلاحية للمقيمين وتقديم الهوية الشخصية السعودية للمتقاعدين.
• الحد الأدنى للراتب 10 آلاف ريال سعودي للمقيمين.
• أن يكون المتقدم المقدم للتمويل الشخصي موظفاً على رأس عمله وتقديم كشف حساب عن آخر 3 رواتب للمتقاعدين.

ميزات التمويل الشخصي بدون تحويل راتب في البنك السعودي للاستثمار

بالإضافة إلى التمويل الشخصي المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يقدم البنك السعودي للاستثمار خدمة التمويل الشخصي بالميزات الآتية:

• سهولة تقديم طلب التمويل من خلال موقع بنك الاستثمار الخاص بالمقيمين والمتقاعدين عبر الانترنت “من هنا “.
• إمكانية حصول العميل على تمويل إضافي في حال تسديد 20% من التمويل الأساسي.
• تمويل إضافي بعد زيادة الراتب بالنسبة للمقيمين.
• سرعة في معاملة التمويل وقبض قيمة التمويل في نفس يوم تقديم الطلب.
• لا يحتاج العميل إلى كفلاء.
• إعفاء أصحاب المديونية في حالات الموت أو العجز الكلي.
• الحد الأدنى للتمويل 50 ألف ريال سعودي والأقصى 200 ألف بالنسبة للمقيمين ومليون ونصف ريال بالنسبة للمتقاعدين.
• طول مدة فترة التسديد تصل إلى 5 سنوات.
• نسبة فائدة سنوية ثابتة على التمويل تصل إلى 4.71% من قيمة التمويل.

العوامل المؤثرة على نسبة الفائدة في التمويل الشخصي في السعودية

تختلف نسبة الفائدة المحددة من قبل البنوك السعودية المانحة للتمـويل الشخصي بدون تحـويل للراتب تبعاً لعدة عوامل هي:

• قيمة التمويل الشخصي الممنوح.
• سنوات السداد المحددة من قبل العميل.
• الحد الأدنى للراتب المحدد من قبل البنك.
• طبيعة عمل طالبي التمـويل الشخصي في قطاعات الحكومة السعودية أو القطاعات الخاصة.
• أمانة المتقدم للتمويل الشخصي المصرفية مع المصارف والبنوك الأخرى.

نسبة الفائدة على التمويل الشخصي بدون تحويل راتب في السعودية

يمكن تفصيل نسبة الفائدة المحددة على التمـويل الشخصي بدون تحويل للراتب من قبل بنوك السعودية بما يلي:

• نسبة الفائدة على التمـويل الشخصي من بنك الرياض: 1.32% من قيمة التمويل الشخصي.
• حددت نسبة الفائدة على التمـويل الشخـصي من بنك الإمارات دبي الوطني: 8.61%من قيمة التمويل الشخصي.
• نسبة الفائدة على التمـويل الشـخصي من بنك سامبا: 1.88% من قيمة التمويل الشخصي.
• حدد بنك الراجحي نسبة الفائدة على التمـويل الشخصـي: 8.15% من قيمة التمويل الشخصي.
• نسبة الفائدة على التمـويل الشـخصي من بنك الجزيرة: 7.6% من قيمة التمويل الشخصي.
• حددت نسبة الفائدة على التمـويل الشخـصي من البنك السعودي للاستثمار: 4.71% من قيمة التمويل الشخصي.

وختاماً نكون قد شرحنا بالتفصيل افضل بنك للتمويل الشخصي بدون تحويل راتب مع ذكر مميزات وشروط التقدم للحصول على التمويل الشخصي المرتبط بنوع المهنة الممارسة من قبل العملاء بالإضافة إلى نسبة الفائدة المحددة من قبل البنوك على التمويل الشخصي.