المرجع الموثوق للقارئ العربي

شروط التقديم على البنك العقاري وكيفية التسجيل في البنك العقاري

كتابة : خالد بتاريخ : 4 مايو 2021 , 22:00 آخر تحديث : مايو 2021 , 20:09

يتمّ تحديد شروط التقديم على البنك العقاري من قبل البنك إضافة إلى وجود العديد من الشروط التي تفرضها الجهات التمويليّة المشاركة في برامج القروض، ومن أبرزها: البنك الأهلي السعودي ومصرف الراجحي وشركة دار التمليك والبنك السعودي للاستثمار، ويشير موقع المرجع إلى أبرز الشروط التي يفرضها صندوق التنمية العقاريّة مع ذكر كثير من تفاصيل القروض التمويليّة أيضًا.

صندوق التنمية العقارية السعودي

تمّ تأسيس صندوق التنمية القاريّة في المملكة العربيّة السعوديّة عام 1394هـ الموافق 1975م لتقديم القروض إلى المواطنين وتسهيل حصولهم على مسكن ملائم لهم، ولدى هذا الصندوق ثلاثة عشر 13 فرعاً تتوزّع في مختالف أنحاء المملكة بالإضافة إلى توفير العديد من المكاتب الأخرى لخدمة العملاء، وفيما يأتي بعضاً من أبرز مميّزات قروض البنك العقاري:[1]

  • تقديم دعم بنسبة 100% لأصحاب الدخل الشهري الذي يصل إلى أربعة عشر الف 14,000 ريال سعودي بعد خصم التأمينات أو معاشات التقاعد.
  • تمّت إجازة الصندوق من قبل الهيئات الشرعية لدى جهات التمويل.
  • إمكانية تمويل المستفيد من جهات التمويل المشاركة بمبلغ يتجاوز 500,000 ريال سعودي.
  • التقدم بالتسجيل لطلب الاستحقاق من التمويل السكني المدعوم عن طريق منصة سكني الإلكترونيّة.
  • الاستفادة من خدمة تخفيض الدفعة المقدمة من 10% الى 5% في العديد من برام التمويل للوحدات السكنيّة.
  • يتم إعفاء المستفيد و إسقاط التمويل في حالة الوفاة أو العجز الكلي حسب سياسة الجهة التمويلية، وهذا يعني سقوط إيداع مبلغ الدعم عن المستفيد.

شروط التقديم على البنك العقاري

تحتوي القائمة الآتية على بعض من أبرز شروط التقيم على البنك العقاريّ في الممملكة العربيّة السعوديّة:

  • التمويل العقاري بشرط رهن العقار:
    • يشمل هذا التمويل جميع أنواع العقارات عدا الاراضي لعدم قبولها بنظام الرهن العقاري.
    • لا يوجد عمر محدد للوحدة السكنيّة المملوكة من قبل المستفيد، ويتم تحديد عمر الوحدة السكنية بالاتفاق بين المستفيد والجهة المموّلة له.
    • يمكن لجميع الأفراد الاستفادة من هذا البرنامج بما فيهم المتقاعدين والمدنيّين والعسكريّين.
    • جميع منتجات برنامج التمويل المدعوم تشمل العقارات السكنية فقط.
  • تمويل وحدة تحت الإنشاء:
    • تقديم دفعة أولى تبلغ %10 من قيمة العقار إلى الجهة الممولة، ويمكن للمستفيد تقديم طلب لتخفيض الدفعة بحيث تكون %5 فقط.
    • تم تسليم الوحدة السكنية للمستفيد خلال ثلاثة 3 سنوات كحد أقصى من تاريخ توقيع العقد.
    • التمويل المدعوم لا يشمل شراء عقار غير مكتمل البناء من السوق، ويمكن للمستفيد شراء وحدة سكنية تحت الإنشاء من المشاريع الخاصة بوزارة الإسكان.
    • يقوم المستفيد بسداد أقساط %5 فقط من قيمة المنتج خلال فترة الإنشاء التي تستمرّ حتّى ثلاث3 سنوات مع سداد بقية الأقساط بعد تسليم الوحدة السكنية للمستفيد.
    • يمكن للأفراد الاستفادة من هذا البرنامج بدون تحويل الراتب عن طريق الجهات الآتية فحسب:
      • شركة بداية.
      • شركة أملاك العالمية.
      • شركة دار التمليك.
      • شركة دويتشه الخليج للتمويل
      • الشركة السعودية لتمويل المساكن.
  • تمويل البناء الذاتي:
    • يجب أنه يكون لدى المستفيد أرضاً أو عقاراً تحت الإنشاء.
    • يتم صرف التمويل لمنتج البناء الذاتي على دفعات يبلغ حدّها الأقصى ستّ 6 دفعات حسب مراحل البناء.
    • لا يتم طلب دفعة أولى من المستفيد في برنامج تمويل البناء الذاتيّ.
    • يتم صرف كل دفعة للمستفيد عند الانتهاء من أعمال مرحلة الدفعة السابقة.
    • لا بدّ من التزام مدّة البناء حسب سياسة الجهة التمويلية وبحد اقصى يصل إلى ستذة وثلاثين 36 شهراً.
    • يجب أن يكون للأرض صك من أجل رهنها للجهة المموّلة للمستفيد.
    • استخراج جدول الكميات والمواصفات وتكلفة البناء عن طريق مكتب هندسي معتمد من قبل الهيئة السعودية للمهندسين.
  • الحدّ الأعلى للتمويل: يعمل صندوق التنمية العقاري على تمويل الأفراد بحدّ أعلى يصل لى خمسمائة ال 500,000 ريال سعوديّ.
  • الشروط الأخرى: تلبية الشروط التي تتطلّبها كلّ واحدة من الجهات التمويليّة المقدّمة للبرنامج بالتعاون مع البنك العقاريّ.

شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري

يمكننا الاطّلاع على القائمة الآتية لمعرفة ابرز شروط شراء البيوت عن طريق البنك العقاريّ مع ضرورة التزام الشروط التي تفرضها الجهات التمويليةّ الشريكة في هذا البرنامج أيضًا:

  • جميع منتجات برنامج التمويل المدعوم تشمل العقارات السكنية فقط ون العقارات التجاريّة.
  • تتحمل الدولة ضريبة القيمة المضافة عن المواطن للمسكن الأول بما لا يتجاوز ثمانمائة وخمسين ألف 850,000 ريال لقيمة شراء المسكن، ويتحمل المواطن ضريبة القيمة المضافة لما فوق ذلك.
  • لايوجد عمر محدد للوحدة السكنيّة ولا توجد مساحة محذة كذلك، ويتم تحديد عمر الوحدة بالاتفاق بين المستفيد والجهة الممولة له.
  • يجب على المستفيد تقديم دفعة مقدمة للجهة الممولة في حال كانت رغبته شراء وحدة سكنية جاهزة.
  • تبلغ قيمة الدفعة الأولى لهذا البرنامج 10% من قيمة العقار يتمّ تقديمها إلى الجهة الممولة، ويمكن تخفيضها إلى %5 على أن لا يتجاوز التخفيض أربعين ألف 40,000 ريال سعوديّ.
  • يتمّ تخفيض الدفعة الأولى عند تحقيق الضوابط الآتية:
    • أن يكون المسكن الأول للمستفيد.
    • أن لا تتجاوز قيمة العقار الذي يرغب بتملكه المستفيد ثمانمائة 800,000 ريال.

الوثائق المطلوبة المطلوبة للحصول على التمويل العقاري

تختلف المستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري في المملكة بشكل كبير عند اختلاف الجهة المموّلة بالتعاون مع الصندوق العقاريّ، وفيما يأتي قائمة بالمستندات المطلوبة من قبل دار التمليك:

  • نموذج طلب معبأ وموقع.
  • صورة من الهوية وصورة من بطاقة العائلة إن وجد.
  • مستندات مستفيدي الصندوق العقاري السعوديّ.
  • شهادة تعريف بتفاصيل الراتب من جهة العمل بعلى أن لا يزيد تاريخ إصداره عن شهرين.
  • كشف حساب بنكي لآخر ستة 6 أشهر على مطبوعات البنك.
  • نموذج الخصم المباشر مع التحقق من التوقيع من قبل البنك.
  • رسوم طلب برنامج مساكن بقيمة مائتي 200 ريال سعودي.
  • مستند موضح فية طبيعة الدخل الإستثماري.
  • أي مستندات توضح الدخل الإضافي، ومنها: عقود إيجار.
  • كشف حساب بنكي لآخر سنتين موضحاً فية الدخل الإضافي عند الحاجة.
  • صورة صك العقار المطلوب مع توقيعه من قبل العميل على أن لا يزيد عمر العقار عن عشرين 20 سنة من تاريخ شهادة إتمام البناء.
  • نسخة واضحة من رخصة البناء.
  • نسخة من صك الملكية مع تزويدها بتوقيع البائع.
  • رسم كروكي واضح لموقع العقار المراد شراؤه من قبل المستفيد.
  • نسخة واضحة لصك العقار على ان تحتوي توقيع العميل.
  • صورة هوية مالك العقار المراد شراؤه من قبل العميل.

التسجيل في صندوق التنمية العقارية

نستطيع التسجيل في الموقع الإلكترونيّ لصندوق التنمية العقاريّ في السعوديّة عن طريق اتّباع الخطوات الآتية:

  • الذهاب إلى موقع صندوق التنمية العقاريّة “من هنا“.
  • الضغط على تسيل الدخول من الصفحة الرئيسيّة.
  • النّقر خعلى خيار نشاء حساب جديد.
  • إدخال رقم السجلّ المدنيّ ثمّ تحديد تاريخ الميلاد.
  • كتابة رمز التحقّق المرئيّ الذي في الصورة.
  • النّقر على زرذ التحقّق من البيانات.
  • اتّباع التعليمات لاستكمال عمليّة التسجيل.

أنواع القروض المقدمة من صندوق التنمية العقارية

يعمل صندوق التنمية العقاريّة في المملكة العربيّة السعوديّة على توفير أربعة أنواع من القروض إلى المواطنين في المملكة، وهي الأنواع الآتية:

  • برنامج قرض الوحدة السكنية الجاهزة.
  • برنامج قرض البناء الذاتي.
  • قرض وحدة تحت الإنشاء.
  • برنامج قرض رهن العقار.

الجهات التمويلية المشاركة في برنامج القرض العقاري

يتشارك الصندوق العقاري في المملكة العربيّة السعوديّة مع أربع عشرة 14 جهة مختلة لتقديم برامج القروض العقاريّة إلى الأفراد، وفيما يأتي قائمة بهذه الجهات:

  • البنك الأهلي السعودي.
  • مصرف الراجحي.
  • بنك الجزيرة.
  • بنك البلاد.
  • بنك الرياض.
  • دار التمليك.
  • مصرف الإنماء.
  • بنك ساب.
  • الشركة السعودية لتمويل المساكن.
  • دويتشة الخليج للتمويل.
  • البنك السعودي للاستثمار.
  • البنك العربي.
  • البنك السعودي الفرنسي.
  • بداية أملاك العالمية.
  • بنك الخليج الدولي.
  • بنك أبوظبي الأول.

شاهد أيضًا: افضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية 2021

البنك العقاري استعلام برقم الهوية

يتمّ الاستعلام عن خدمات البنك العقاريّ السعوديّ برقم الهويّة عن طريق الخطوات الآتية:

  • زيارة موقع البنك العقاريّ “من هنا“.
  • الضغط على تسجيل الدّخول من الواجهة.
  • استكمال عمليّة تسجيل الدّخول.
  • الضغط على الخدمات الإلكترونيّة.
  • النقر على خدمات المواطنين.
  • الضغط على خدمة الاستعلام الشامل.
  • تقديم طلب الخدمة.

حاسبة التمويل العقاري جميع البنوك

عمل البنك العقاري على تقديم خدمة حساب التمويل العقاري عبر موقعه الإلكترونيّ على شبكة الانترنت، ويمكننا الانتقال إلى هذه الخدمة والاستفادة منها كما يأتي:

  • الذهاب إلى موقع الصندوق العقاري “من هنا“.
  • الضغط على الخدمات الإلكترونيّة.
  • النّقر على خدمات المواطنين.
  • العثور على حاسبة الدعم والضغط عليها.
  • إدخال قيمة التمويل ثمّ كتابة مدّة التمويل.
  • كتابة الدخل الشهريّ ثمّ الموافقة على الإقرار.
  • النّقر على زرّ الحساب.
  • الاطّلاع على تفاصيل الدعم الوقسط الشهريّ.

ينبغي على كافّة مواطني المملكة العربيّة السعوديّة تلبية شروط التقديم على البنك العقاري ليتمكّنوا من الحصول على قروض البنك عند الرغبة بذلك، كما يجب الاطّلاع على الشروط التي تطلبها كلّ واحدة من الجهات التمويليّة بشكل خاصّ أيضًا لاستكمال إجراءات القرض دون التعرّض إلى أيّة مشكلة فنيّة.

المراجع

  1. redf.gov.sa , نبذة عن البرنامج , 4/5/2021

التعليقات

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *